Синдицированный кредит, который еще называют консорциумным, представляет собой среднесрочный кредит, чаще международный, который предоставляется одному заемщику группой (двумя и более) банками-кредиторами путем объединения их финансовых ресурсов. Данный кредит не можно расценивать как отдельный вид кредитования, поскольку это скорее форма, которая удобна для кредиторов и заёмщиков.
При синдицированном кредите речь всегда идет о крупных сделках, сумма которых составляет более 20 млн. долларов, поэтому клиентами этой системы могут выступать исключительно юридические лица и большие предприятия, государство и финансовые институты. Самая большая сумма, в размере 25 млрд. долл., синдицированного кредита была оформлена компанией General Electric.
Наиболее часто используются следующие формы синдицированного кредита:
- Долевой – при этой форме кредита банками полностью выполняется кредитное соглашение, а после каждый банк-участник самостоятельно продает участие; покупателем при этом выступает небольшая группа банков, а консорциумная структура не создается;
- Клубный (финансовые ресурсы полностью предоставляются участниками управляющей группы).
- К преимуществам использования синдицированного кредита для заемщика относят следующее:
- Консорциум, который создали банки, занимается подготовкой и оформлением пакета документов с соблюдением единых условий, оговоренных требований и распределенных рисков, что существенно экономит время заемщика и упрощает процедуру оформления кредита;
- Наличие возможности снижения трудозатрат по обслуживанию долга, поскольку условия кредитования одинаковы для всех банков, которые входят в состав группы;
- Размер кредита не ограничивается финансовыми возможностями одного банка, поэтому использование данного вида кредита предоставляет возможность привлечения существенных сумм заемных средств, что полностью отвечает потребностям больших промышленных компаний;
- Наличие возможности приспособления графика выдачи средств к любым условиям заёмщика;
- Наличие возможности изменения валюты кредита, в случае мультивалютных сделок.
Главным преимуществом синдицированного кредита для кредиторов является существенное снижение риски для каждого отдельного взятого банка, входящего в консорциум. Следует отметить, что консорциум носит временный характер, он создается с целью кредитования определенного проекта.
Заёмщик имеет право самостоятельно определить, какие банки будут входить в синдикат, хотя стандартно участниками синдиката становятся проверенные ранее банки-партнеры. Заёмщиком определяется сумма займа.
Синдицированный кредит выдается на особых условиях. Процентная ставка при данном виде кредита плавающая, однако, имеет фиксированный лимит и вычисляется от размера Libor. Синдицированные кредиты заключают на сроки от 1 до 5 лет, хотя бывают случаи, когда срок может составлять 6 месяцев или 25 лет.
Синдицированный кредит – это кредит, который выдается под обеспечение, обеспечением могут выступать: залоговые обязательства, договор-поручительство, договор-гарантия, договор страхования ответственности непогашения кредита и др. График погашения в обязательном порядке указывается в договоре, он может предусматривать и единовременную выплату, и стандартное погашение и погашение в рассрочку.
Синдицированный кредит предполагает огромное количество процедур, которые связаны с его оформлением, в связи с чем в последнее время за рубежом замечается тенденция к оформлению синдицированных кредитов в электронной форме. В нашей стране данное направление кредитования считают перспективным в области крупного бизнеса и внешней торговли.
Читайте так же: Самый выгодный онлайн займ или кредит.