Банковская гарантия — это идеальное обеспечение реализации обязательств контрагентов без отвлечения нужных для предприятия оборотных средств.
При банковской гарантии денежные обязательства перед бенефициаром будут выполнены в любом случае банком-гарантом (это оформляется в письменной форме). Банк платит деньги за принципала, если тот не выполнил своё обязательство перед бенефициаром в полном или частичном объеме. В этом случае бенефициар должен предоставить требование платежа и соблюдать все требований, предусмотренные гарантией.
Основные формы банковских гарантий:
- ГАРАНТИЯ ПЛАТЕЖА — оформляется в случае, если принципал ( покупатель) не в состоянии выполнить свои обязательства перед бенефициаром (продавцом) за поставленный товар ( выполненные работы, оказанные услуги). Банк оплачивает обязательства покупателя.
- ТЕНДЕРНАЯ ГАРАНТИЯ — оформляется в том случае, если субъект выразил желание принять участие в тендере, и с организатором тендера будет расплачиваться с помощью банковской гарантии.
- ГАРАНТИЯ ВОЗВРАТА АВАНСОВОГО ПЛАТЕЖА- оформляется между банком и продавцом в пользу покупателя, если продавец не выполнит свои обязательства, то банк вернет покупателю аванс.
- ГАРАНТИЯ ИСПОЛНЕНИЯ – оформляется между продавцом и банком, выплатить покупателю определенную сумму денег, если покупатель не сможет этого сделать.
Банк оформляет свою гарантию не со всеми субъектами предпринимательской деятельности. Перед этим банк анализирует финансовое состояние принципала. Для этого клиент, обращаясь в банк, должен предоставить все необходимые документы и заявление на предоставление банковской гарантии.
Договор банковской гарантии состоит из:
- название гаранта (банка),
- название принципала (покупателя),
- название бенефициара (продавца),
- название и содержание договора о поставки товара ( услуг, работ) от продавца к покупателю,
- максимальная сумма денег, которую выплатит гарант,
- срок гарантии, и условия при которых гарантия прекращает действовать,
- правила исполнения платежа.
Банковская гарантия перестает действовать, если:
- была уплачена бенефициару сумма, на которую оформлялась гарантия,
- закончился срок действия гарантии,
- продавец (поставщик) отказался от своих прав по гарантии, и в письменном виду освободил банк от обязательств по гарантии.
Срок действия банковской гарантии:
Срок действия соглашения о гарантии и гарантийного листа обусловливаются по договору сторон и оговариваются в соглашении о предоставлении банковской гарантии.
Дату истечения обязательств банка обычно определяют как дату поставки товара плюс 7 банковских дней.
Тарифы банка-гаранта за такую услугу определяются в процентном соотношении к гарантированной сумме, это от 0,2% до 3%.
Читайте так же: Как получить автокредит по двум документам?