Рефинансирование кредитов в разных банках.

Рефинансирование или перекредитование является важным финансовым инструментом в умелых руках заемщика. С одной стороны, данный инструмент позволяет решить множество проблем при неграмотном займе, с другой – он может создать дополнительные трудности, поэтому нужно уметь им пользоваться. Рассмотрим, как работает инструмент рефинансирования, и основные его черты на примере нескольких российских банков.

банк Москвы рефинансирование

Прежде всего нужно разобраться, что из себя представляет рефинансирование. Данная процедура подразумевает кредит или заём с целью погашения существующих кредитов в других банках, а иногда в том же банке. Целью рефинансирования является получение более выгодных условий кредитования, которые были недоступны ранее или не были замечены заемщиком. Проще говоря, если заемщик понял, что можно было получить кредит на более выгодных условиях, но он уже оформил кредит на других условия, то он может воспользоваться услугой рефинансирования, то есть взять новый кредит для покрытия старого.

Современные банки в большинстве своем предоставляют такую услугу по нескольким причинам. Во-первых, привлечение клиентов сторонних банков. Во-вторых, увеличение лояльности своих клиентов, когда им позволено перекредитоваться на более выгодных условиях в этом же банке. В-третьих, снижение рисков: чем выгоднее условия кредитования для заемщика, тем легче ему обслуживать кредит, а значит, меньше рисков невозврата кредита. С другой стороны, чтобы покрыть существующий кредит новым, нужно разрешение первого банка на досрочное погашение кредита. Некоторые банки либо не предоставляют возможности досрочного погашения, либо требуют дополнительные выплаты за это, либо позволяет перекредитоваться только в своем банке. Тем самым банки борются с конкурентами за право обслуживания клиентов.

Пример рефинансирования в Бинбанке

Как уже было сказано, рефинансирование является важным инструментом, которым может воспользоваться заемщик. Однако для понимания механизма стоит рассмотреть хотя бы один пример рефинансирования российским банком.

Нужно понимать, что банк не может работать себе в убыток, поэтому рефинансирование будет выгодно не только для заемщика, но и для банка. Таким образом, любое предложение о перекредитовании априори прибыльно для банка. Рассмотрим же, насколько оно может быть выгодным для заемщика.

Бинбанк

Приведем пример рефинансирования российским коммерческим банков – Бинбанком. Стоит сразу сказать, что пример рефинансирования от Бинбанка наглядно представлен на официальном сайте банка. Однако все-таки рассмотрим основные условия и требования кредита Бинбанка, который предлагается для покрытия существующих кредитов в других банках.

 

Итак, начнем с условий кредита, а потом перейдем к требованиям к заемщику. Сумма кредита составляет от 50 000 до 3 000 000 рублей на срок от полугода до 5 лет. Годовая ставка процента колеблется от 20% до 42%. Бинбанк сразу предупреждает, что ставка процента устанавливается индивидуально и зависит от многих показателей. Одобрение кредита можно ожидать в течение 3 рабочих дней. Стоит отметить, что получить кредит рекомендуется в первые 15 дней после одобрения, иначе условия кредитования могут быть пересмотрены.

Преимуществом является то, что кредит выдается без залога и поручителей, однако их наличие сделает условия кредитования более выгодными. Кроме того, Бинбанк позволяет досрочно погасить кредит, то есть если заемщик не будет удовлетворен условиями кредитования после оформления кредита, он, опять же, может произвести процедуру рефинансирования.

Клиентам предлагается закрыть до 3 кредитов в других банках, причем потребуется лишь предоставить кредитные договоры и реквизиты этих банков, и Бинбанк сделает все сам. Банк позволит клиентам перекредитоваться при выполнении нескольких условий.

• Кредиты должны быть рублевыми.
• Хорошая кредитная история и отсутствие задолженности по существующим кредитам.
• Сумма непогашенной задолженности на данный момент каждого кредита не менее 30 000 рублей.
• Каждый рефинансируемый кредит должен быть сроком не менее 3 месяцев.

Требования к заемщику достаточно тривиальны. Клиенты должен быть в возрасте от 22 до 65 лет и являться гражданином Российской Федерации. Однако для сотрудников банка и зарплатных клиентов возраст снижен до 21 года, а для получения кредита на сумму более 500 000 рублей, заемщик должен быть старше 25 лет. Минимальный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 4 месяцев; если заемщику требуется 1 000 000 рублей, тогда стаж должен превышать 12 месяцев. Стоит отметить, что Бинбанк не рефинансирует индивидуальных предпринимателей. К заявлению о кредитовании нужно приложить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение. Если же сумма кредита превышает 500 000 рублей, то потребуется предоставить трудовую книжку.

Итог

Таким образом, пример рефинансирования Бинбанком можно считать показательным в плане механизма перекредитования, так как условия в других банках достаточно схожие и в любом случае устанавливаются индивидуально. Вывод таков, что перед тем как воспользоваться услугой рефинансирования, заемщик должен оценить издержки на ее реализацию. Речь идет о штрафах за досрочное погашение и, конечно, о времени на расторжение одного кредитного договора и оформление нового.

Услугой рефинансирования нужно пользоваться с осторожностью и внимательно изучать «слишком выгодные» предложения банков, так как новые условия кредитования только на первый взгляд могут быть лучше тех, что имеются. Стоит держать в голове мудрость о синице и журавле, чтоб принять верное решение.

Читайте так же: Займы которые можно оформить в круглосуточном режиме.