Сотрудничать с банками просто и выгодно. Но лишь до тех пор, пока вы можете вовремя погасить свою задолженность. Если же такая возможность отсутствует – у заемщиков начинаются неприятности.
Одной из самых распространенных проблем данного типа является просрочка автокредита. Что же нужно делать, если вы не в состоянии отдать деньги в срок, и какие штрафные санкции угрожают должникам?
Урегулирование проблем, связанных с задержкой в выплате долга
Мировое соглашение.
Банкиры – тоже люди. Они прекрасно понимают, что у их клиентов могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Должники нередко обращаются к своим кредитодателям с просьбой отсрочить дату погашения долга. Обычно подобные запросы удовлетворяются. Но есть один нюанс – за просрочку автокредита банки начисляют заемщикам дополнительную пеню, предусмотренную договором.
Если же вам не под силу погасить задолженность в ближайшие сроки, необходимо так же обратиться к своему кредитодателю. Он как заинтересованная сторона предложит вам несколько вариантов решения данной проблемы. Наконец – если вы не нашли общего языка со своим банком, всегда можно обратиться к его конкурентам. Возможно, они смогут предложить вам реструктурировать ваш долг на выгодных условиях.
Альтернативный вариант.
В случае если вы так и не смогли договориться со своим кредитодателем, он может обратиться в коллекторское агентство. С людьми, работающими там общаться сложно. Они способны превратить жизнь должников в настоящий ад. При этом – не нарушая закона. По крайней мере – явно.
Сначала они попытаются связаться с заемщиком по телефону. В 33 % случаев уже одного звонка хватает для того, что бы человек нашел способ рассчитаться с банком. Если же это не помогло, коллекторы организовывают личную встречу с должником, вне зависимости от его желания.
Настоящий коллектор не станет требовать деньги у заемщиков «здесь и сейчас». В случае если подобная просьба прозвучала, необходимо потребовать у специалиста его рабочее удостоверение. Или же просто обратится в милицию.
Людей, которые не закрывают кредиты вовремя, «вылавливают» дома, на работе, у друзей, после чего начинается непростой диалог. В идеале, специалисты этой сферы должны попытаться помочь человеку, предоставив ему несколько путей решения данной проблемы. На практике же многие должники сталкиваются с настоящим психологическим прессингом.
Стоит заметить, что коллекторы вторгаются и в личную жизнь друзей, а так же родственников «неблагополучного клиента». Они обращаются к ним с просьбой мотивировать заемщика отдать долг, описывают им все его «прегрешения» перед банком.
Если же даже личная встреча не дала результатов, эти ребята обращаются в суд. С полным пакетом документов, касательно просрочки автокредита. В 99 % случаев представители Фемиды выносят вердикт в пользу кредитодателя.
К чему может привести задержка в выплате долга?
Репутация.
Несоблюдение условий договора – это простейший способ испортить свою кредитную историю. В особенности, если речь идет о крупном нарушении. Люди, попавшие в черный список банка, обычно не могут оформить ссуду у официальных кредитодателей. По крайней мере – на выгодных условиях.
Даже если вы опаздываете с выплатой долга лишь на несколько дней, предупредите об этом свой банк заблаговременно. Это позволит уберечь вашу незапятнанную кредитную историю от упоминаний о просрочке автокредита.
Финансовые потери.
Существует несколько основных типов дополнительного взыскания денег с клиента, не успевшего вовремя погасить долг. Самый простой из них – это фиксированный штраф за просрочку. Обычно он составляет от 200 до 2000 рублей.
Так же, многие банки начисляют клиентам пеню из-за просрочки автокредита. Например – они увеличивают сумму долга по текущей ставке, добавляя определенный процент (например – +5 % годовых). Другие кредитодатели увеличивают действующую ставку вдвое. Находятся и те, кто комбинирует несколько разновидностей штрафных санкций.
Детальную информацию о финансовых последствиях просрочки кредита можно получить лишь с помощью договора между клиентом и банком. Стоит заметить, что кредитодатель может применять лишь те штрафные санкции, которые были предусмотрены контрактом.
Как избежать проволочек, связанных с выплатой кредита?
Быть предусмотрительным.
Не хотите создавать себе неприятность – не оформляйте автокредит. А если серьезно – подготовьтесь к всевозможным сюрпризам. Предусмотрите возможность отсрочки кредита, найдите несколько банков, занимающихся реструктурированием долгов. Учтите собственные финансовые возможности, просчитайте, сможете ли вы избежать просрочки автокредита с текущей зарплатой.
Так же необходимо тщательно изучить договор, который укладывается с банком. Делать это лично следует лишь в том случае, если вы имеете юридическое образования или колоссальный опыт в данной сфере. В ином случае это дело рекомендуется поручить юристу.
Проявить внимательность.
После того, как вы выплатили долг, потребуйте у банка документ, который может это засвидетельствовать. Часто люди не учитывают комиссии за банковские услуги, недоплачивая кредитодателю всего несколько рублей. Беда в том, что эти копейки спустя пару месяцев имеют свойство превращаться в немалую задолженность.
Просрочкой автокредита нередко могут «похвастаться» даже те, кто в состоянии вовремя выплатить долг. Многие люди банально забывают о терминах погашения ссуды, или же ошибаются с суммой, которую им следовало бы выплатить банку. В результате мелкая ошибка может превратиться в огромные убытки.
Вывод.
Просрочка автокредита всегда связана с огромным количеством неприятных нюансов. Лучшее решение данной проблемы – ее избегание. Если же такой вариант невозможен, необходимо действовать быстро и решительно. Промедление в выплате долга или игнорирование банка еще не помогло ни одному должнику.