Жилищное кредитование предоставляется под залог недвижимости с правом кредитора реализовать залог при невыполнении обязательств заемщиком. 
К характеристикам заемщика, приближенного к идеалу в глазах кредитных организаций, относятся средний возраст, наличие семьи и стабильного заработка, желательно наличие залогового имущества и положительной кредитной истории.
Банк сверяет свои требования с характеристикой клиента и принимает решение. Некоторые кредитные организации исключают из своей программы кредитования определенные категории клиентов: предпринимателей или адвокатов.
Условия банков и этапы получения
Основные банковские условия — минимальный первоначальный взнос: 10%, повышающий доступность ипотеки, как свидетельство платежеспособности и способ уменьшить требуемую ссуду. Жилищное кредитование без первого взноса может отличаться повышенной процентной ставкой (до 8%) или выдаваться избранным категориям населения.
Длительный срок ипотеки позволяет устанавливать минимальный месячный платеж для погашения задолженности, что привлекает клиентов. Выбранное жилье должно соответствовать критериям банка по обеспечению ликвидности и правам собственности, оценочной стоимости и местонахождению.
Получение ипотечного кредита имеет несколько этапов: анализ информации о заемщике, определение возможной суммы кредита, вычисление вероятности погашения задолженности (при которой учитываются доходы клиента, оценочная стоимость жилья, способность заемщика оплатить первый взнос), процедура независимой оценки жилья, заключение договора. Услуги оценщика оплачиваются заемщиком. При положительном решении банка формируется порядок погашения кредита.
Погашение задолжности
Погашение задолженности по жилищному кредитованию может выглядеть как внесение равных платежей каждый месяц или осуществляться в виде платежей с плавающей процентной ставкой с учетом рыночной нестабильности.
Банки занимаются прямым оформлением ипотечных кредитов, а продажа ипотечных кредитов на вторичном рынке относится к деятельности фондов и финансовых компаний. Проценты компенсируются для заемщика удорожанием жилища во время срока погашения задолженности.
Жилищное кредитование становится частью жилищной политики государства. Приток кредитных ресурсов в направлении жилищного кредитования может зависеть от правовых аспектов и экономики государства, благосостояния населения.
При невозможности погашения кредитной задолженности заемщик предпочитает социальную поддержку от государства, особенно, в случае потери должности и вынужденного выселения с реализацией имущества кредитором. Невыполнение заемщиком обязательств влечет реализацию имущества для покрытия основного долга и восполнения штрафных комиссий банка в судебном или прямом порядке.
Читайте так же: Новые лицензированные микрофинансовые организации в России.