Совокупность банков, взаимосвязанных и взаимодействующих друг с другом, принято называть банковской системой. Банковская система России на данном этапе имеет рыночный характер и двухуровневое соподчинение. Нижний уровень занимают коммерческие банки, верхний отведен Центральному банку Российской Федерации (Банку России, Центробанку).
Банк России является главным банком страны. Он не зависит от распорядительно-исполнительных органов власти государства, а подчиняется лишь Госдуме РФ, которая обладает правом после представления Президента РФ назначить Председателя банка.
Центробанк обеспечивает устойчивость национальной денежной единицы, регламентирует правила деятельности и контролирует их соблюдение для коммерческих банков, защищая тем самым интересы вкладчиков и кредиторов, организует весь процесс денежного обращения в стране, включая валютные и расчетные операции, содействует созданию единого внутреннего рынка, тем самым помогая дальнейшему развитию экономики страны.
Для создания общих для всех участников условий функционирования Банковская система России осуществляет регулятивную функцию в отношении коммерческих банков. Речь не идет о вмешательстве в текущие дела банков. Целью в конечном итоге является стабильность денежно-кредитной системы России, поэтому Центробанк только определяет некие экономические нормативы, соответствие которым является гарантией дальнейшей деятельности банка. Это, например, определение обязательного минимума уставного капитала, размер резерва, который размещается в Центробанке и т. п.
Деятельность коммерческих банков в нашей стране определяется законом. Банки, многофункциональные кредитные организации, осуществляют широкий спектр финансовых операций, в том числе с валютой, ценными бумагами, посреднические операции и т. д.
В зависимости от способа формирования уставного капитала, банки принято разделять на паевые и акционерные (закрытого либо открытого типа). Уставной капитал может быть создан с привлечением иностранных инвестиций. На текущий момент в России преобладают банки акционерного вида.
Государство не может отвечать по обязательствам банков, равно как и банки не имеют права отвечать по обязательствам государства, за исключением отдельно оговоренных действующим законодательством случаев. Коммерческим банкам запрещена деятельность в сфере страхования, производства материальных ценностей и торговли ими.
Банк вправе организовать представительства либо филиалы. Ни одно из этих структурных подразделения не может являться юридическим лицом. Представительство представляет и защищает интересы банка на рынке услуг, занимается исследовательской деятельностью, банковские операции для представительства запрещены. Напротив, филиал может выполнять все или часть функций банка-создателя, а так же имеет право заключать договоры от его имени.
Состояние банковской системы России на сегодняшний день еще далеко от совершенства. По большинству показателей Россия отстает от таковых в развитых странах. До сих пор вне системы банковского обслуживания остается большая часть населения. Однако тенденции в развитии банковской системы имеют положительную оценку экспертов.
Все увереннее происходит внедрение новых технологий, моделей, становятся доступными различные виды кредитования. Остается надеяться, что с появлением от государства четкой формулировки относительно необходимой ему модели банковской системы и началом оказания поддержки государством коммерческих банков, ситуация начнет меняться в лучшую сторону.
Читайте так же: Микрозаймы от Кеш Ю финанс.