Люди, ведущие предпринимательскую деятельность, часто нуждаются в дополнительных финансовых средствах, необходимых на закупку очередной партии товара или расширение сферы деятельности компании. В этом случае предпринимателю можно не урезать свой ежемесячный доход, а подать заявку на получение кредита для ИП.
Кредитование частных предпринимателей: особенности
Получение кредита частным лицам, работающим на себя, часто затруднено тем, что их доходы не всегда стабильны, что негативно сказывается на платежеспособности клиента. Для того чтобы увеличить шансы на предоставление банком кредита в размере 150 тысяч рублей и более, предпринимателю нужно предоставить бухгалтерскую отчетность, иметь 2 благонадежных поручителя или оформить кредит под залог недвижимости или машины.
Если необходимая сумма не превышает 100 тысяч рублей, то заемщик может без труда оформить кредит по двум документам, по удостоверению личности и второму документу на выбор: водительскому удостоверению, загранпаспорту и т.д.
Для получения необходимой суммы денег заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, должен отвечать следующим требованиям банка:
• иметь хорошую или нулевую кредитную историю;
• компания должна существовать не менее 6-ти месяцев;
• предприниматель не имеет судимость.
Некоторые банки предоставляют специальные программы кредитования для развития малого бизнеса, по которым кредит может получить даже та компания, которая существует менее полугода. Для финансирования подобного бизнеса банки могут предложить до полутора миллиона рублей.
Документы
Для получения кредита для ИП необходимо подготовить следующую документацию:
• гражданский паспорт;
• справку из налоговой о присвоенном ИНН;
• бухгалтерскую отчетность за последние несколько месяцев;
• анкету–заявление.
В анкете необходимо грамотно указать следующие пункты:
• краткосрочные и долгосрочные планы (на какие конкретные цели пойдут предоставляемые денежные средства);
• количество контрагентов (поставщиков и заказчиков). Чем их больше, тем лучше;
• уровень показателей деятельности (сравнивают со среднестатистическими в данной отрасли).
По предоставленным документам банк рассчитает максимальный размер кредита для ИП с подходящей процентной ставкой.
Как получить денежные средства?
После предоставления всех документов банки в течение нескольких дней рассматривают кандидатуру заемщика коллегиально, так как частная деятельность подразумевает большие риски не возврата взятых денежных средств. После принятия положительного решения заемщик подписывает договор кредитования и оформляет страховку, которую можно отключить через несколько месяцев.
Какой кредит для ИП банки готовы выдать?
Если частному предпринимателю нужно закупить новое оборудование, то в этом случае можно оформить целевой кредит. Необходимое имущество для развития бизнеса будет являться залогом, то есть, обеспечением кредита. При этом банки могут выплатить только 70% от стоимости оборудования, так как подразумевается, что заемщик самостоятельно внесет первоначальный взнос в размере 30%.
Для осуществления данной цели предпринимателю необходимо обратиться в банк, получить одобрение по документам, представленным выше, и затем приобрести подходящее оборудование посредством финансовой организации. При совершении сделки купли-продажи свидетельство на право владения собственностью остается в банке до полного погашения кредита.
Грамотный подход к получению кредита обеспечит частному предпринимателю необходимую сумму денежных средств.