Если человек при необходимости взять не имеет возможности предоставить данные о доходах (отсутствие постоянного заработка или зарплата в конверте),или этот человек индивидуальный предприниматель, лучшим вариантом получить средства взаймы будет ипотека без справки о доходах. Но важно знать, что выдача такого вида кредита вынуждает банковское учреждение выдвигать более высокие требования к заемщику, чем в обычном случае.
Потребители займов без документов о доходах
На сегодняшний день самым удобным вариантом получить ссуду без документов о доходах является вариант займа с названием «по двум документам». Это специальный банковский продукт, который был создан для людей, не имеющих возможности предъявить документы о происхождении их доходов по разного рода причинам. Чаще всего это люди, нуждающиеся в кредитных средствах очень срочно и не имеющие времени собирать весь список необходимых справок. Также это могут быть те, у кого есть хороший доход, но нет возможности его официально подтвердить.
Бывают исключения, когда банк требует для получения такого кредита подтверждать гражданство Российской Федерации. Также обязательно оцениваются такие факты личной жизни заемщика, как:
- возраст;
- чистая кредитная история;
- неофициальное подтверждение наличия доходов.
Строгие меры предосторожности в таком типе кредитования применяются и к этим пунктам. Например, Сбербанк, оформляя такую ипотеку, укорачивает возможный возрастной рубеж заемщика на 10 лет.
Какие документы может потребовать кредитор
Главный документ, который от вас потребуют это удостоверение личности (паспорт). Остальные документы отличаются в зависимости от банка. Это могут быть дополнительные бумаги, которые подтверждают вашу личность, например, удостоверение водителя, заграничный паспорт, военный билет или справки, доказывающие наличие возможности внести первый платеж (выписки со счетов, жилищный сертификат и другие).
В общем, доказывать, что вы имеете деньги на начальный платеж, все равно будет необходимо. Поэтому, если вы не предоставили такую справку, банк может принять положительный вердикт по кредиту и без нее. Но, впоследствии вам дадут определенный срок для предоставления этого документа.
После одобрения заявки будет необходимо предъявить список документации о недвижимости, которая будет пребывать в залоге. Для этого необходимо подготовить:
- Копию документа, который подтверждает права собственника на недвижимость (договор о покупке, документ о наследовании).
- Кадастровое свидетельство.
- Справку об отсутствии обременяющих факторов и действительности прав владения, которую выдает специальная государственная служба (должна быть получена не позднее, чем за тридцать суток до предъявления кредитору).
- Договор о приобретении залоговой недвижимости, составленный предварительно или с отсрочкой оплаты.
На каких условиях дают кредит без подтверждения доходов
Условия предоставления такого кредита, как правило, более требовательные, чем обычная ипотека, поскольку в данном случае остро стоит вопрос рискованности такого займа. Притом что условия традиционной ипотеки с каждым годом становятся более лояльными: ставки снижаются, сроки возврата средств повышаются.
Для более четкого представления разницы, можно сравнить обычную
ипотеку с займом «по двум документам».
Сроки выдачи займа
В Сбербанке кредит без справки о доходах можно взять на 30 лет. При этом этот срок не отличается от длительности обычного кредита. В других организациях, где срок традиционной ипотеки может продлеваться до пятидесяти лет, в варианте займа без документа о зарплате может ограничиваться 20 годами.
Сумма первого взноса
Обязательный первый платеж по ипотеке без справок о зарплате может колебаться от 30 до 50%. Часто банки выставляют предел по максимально возможной сумме первого платежа. К примеру, если размер ипотеки небольшой первый взнос ограничивается 65%.
При этом стандартное кредитование имеет предложения без обязательного первого взноса или возможность вложить всего 10-20% средств.
Сравнение ставок по процентам
В среднем по России за прошедшие годы процентная ставка по обычной ипотеке составляла 12-12,5%. Размер самой ставки часто зависит от суммы первого взноса и актуальности закладываемой недвижимости на рынке. В отдельных случаях, например, при покупке жилой квартиры с ремонтом ставка может снизиться до 11%.
В случае оформления займа без справки о доходах ставки повышаются. Сбербанк, к примеру, при несущественном отличии в остальных параметрах, процентную ставку повышает на 0,5% от обычной кредитной программы. А другие заемщики просто устанавливают ставку выше, ее размер может доходить до 13-13,8%, как например в банке Открытие, где ставка устанавливается в зависимости от суммы первоначального взноса и предоставлении справки о доходах.
Максимально возможный размер ссуды
На сегодняшний день часто можно встретить ограничения по размеру выдаваемых средств до 15 млн. рублей. Для займа без подтверждения доходов эта сумма может снизиться до 8 млн. рублей. Следует уточнить, что Сбербанк для москвичей и петербуржцев оставил эти ограничения на уровне обычного кредитования, а тот же банк Открытие для москвичей и петербуржцев увеличил ограничение в два раза до 30 миллионов рублей.
Как видите, оформить кредит на покупку жилья без официального подтверждения доходов можно, если вы имеете в наличии 30-35% на приобретение недвижимости и можете позволить себе выплачивать ежемесячно более высокую сумму.
Читайте так же: Список банков, которые принимают заявки на ипотеку (бесплатно) через интернет.