Выбирая банк, многие даже не задумываются на вопросами его надежности, следуя советам знакомых, обращая внимание на известность бренда на рынке. А между тем не стоит полагаться в выборе только на эти критерии, ведь ситуация на рынке, особенно за прошедший год, такова, что очень многие известные банки лишись лицензий. Между тем, есть вполне определенные показатели, которые позволяют определить надежность банков России. Так, например, ежегодно составляется рейтинг надежности крупнейших российских банков.
Для оценки надежности банков России составляются разнообразные рейтинги. Наиболее популярной методикой определения надежности банка является оценка его активов-нетто. Конечно, немаловажными являются и другие показатели, например, качество обслуживания, но за основу берется все-таки этот. Самостоятельно такую диагностику вкладчику произвести вряд ли удастся. Для расчета показателя активов-нетто используется достаточно сложная методика, подразумевающая анализ бухгалтерского баланса банка по нескольким категориям (денежные средства, как наличные, так и безналичные, наличие ликвидных активов и их стоимость и т.п.).
Если мы обратимся к рейтингу банков по надежности в 2018, то увидим следующую картину.
С огромным отрывом лидирует Сбербанк России, что является достаточно предсказуемым, это место он занимает уже более десяти лет. Доля его активов на конец 2017 – начало 2018 составляет порядка 19 000 000 миллионов рублей. Второе место уверенно занимает ВТБ с суммой активов, оцененной в 6 500 000 миллионов рублей. Кстати, четвертое место досталось ВТБ 24 с 2 500 000 миллионами рублей активов-нетто, а пятое – Банку Москвы с суммой активов-нетто 2 053 984 миллионов рублей. Оба эти банка входят в группу ВТБ. Но мы перепрыгнули через третье место: его уверенно занимает Газпромбанк с суммой активов в размере 4 000 000 миллионов рублей. Немаловажно отметить тот факт, что в число наиболее надежных российских банков первой пятерки входят исключительно банки с большой долей государственного участия.
Следующую позицию рейтинга – шестое место – занимает Россельхозбанк с небольшим отрывом от банка Москвы и суммой активов-нетто в размере 2 021 157 миллионов рублей. Этот банк также является государственным, причем если у ВТБ доля госучастия составляет 75%, у Россельхозбанка – это 100%.
Седьмое место рейтинга достается Альфа-банку, а 8, 9, 10 места соответственно занимают банк «Открытие» (прежнее его название «Номос-банк»), ЮниКредитБанк и Промсвязьбанк.
Центральный банк Российской Федерации предлагает оценивать надежность банков по достаточности собственного капитала. Ведь именно наличие достаточного собственного капитала позволит банку обеспечить обязательства перед вкладчиками. Стоит отметить, что Центробанк следит за динамикой изменения размеров собственных капиталов банков и в случае его снижения ниже заявленного минимального уровня, лицензия банка может быть отозвана.
Если мы обратимся к этому показателю надежности банков в 2015, то увидим картину практически идентичную рейтингу, составленному на основании активов-нетто. Отметим только, что некоторые участники поменялись местами.
| Наименование банка | Собств. капитал на 01.03.2018, млн. руб. | Темп прироста за 1.03.2019 — 1.03.2020 (%) |
| ОАО «Сбербанк России» | 2 224 608,00 | 7,31 |
| ОАО Банк ВТБ | 780 739,50 | 24,12 |
| Банк ГПБ (АО) | 497 760,10 | 14,44 |
| ОАО «Россельхозбанк» | 262 112,50 | 6,38 |
| ВТБ 24 (ПАО) | 257 468,10 | 16,49 |
| АО «АЛЬФА-БАНК» | 254 787,70 | 20,81 |
| ОАО «Банк Москвы» | 175 715,70 | -3,59 |
| ПАО Банк «ФК Открытие» | 141 243,70 | 24,07 |
| АО ЮниКредит Банк | 135 719,60 | 1,72 |
| АО «Райффайзенбанк» | 122 066,00 | 23 |
Читайте так же: Микрофинансовые компании с акциями для клиентов.