Данный вид кредитования представляет собой временную передачу клиенту под залог и ссудный процент денежных средств, необходимых для оплаты покупаемой им недвижимости, не являющейся жилым фондом.
К такому недвижимому имуществу относятся помещения производственного, торгового, развлекательного и оздоровительного назначения. Это могут быть, как готовые здания и сооружения, так и их незавершенное строительство. Кроме того, кредиты, полученные в рамках этой программы, заемщик может направить на приобретение земельных участков. Договор, регулирующий правовые отношения участников такой сделки оформляется согласно нормам гражданского кодекса и требованиям законодательства по .
Это говорит о том, что соглашением должны быть четко сформулированы обязательства и требования, которые обеспечиваются ипотекой; права и обязанности залогодателя и залогодержателя. Обязательными условиями договора являются, также: определение предмета залога, оценка его стоимости, страхование на случаи порчи или утраты объекта. Не менее важный момент — конкретизация факторов, влекущих за собой обращение на закладываемое имущество. В обеспечение такого кредита передается покупаемая недвижимость. Возможна передача в залог иных недвижимых ценностей, непосредственно принадлежащей кредитополучателю и представляющих интерес для кредитора.
Однако коммерческая ипотека имеет свою особенность. Нюанс заключается в том, что объект нежилого назначения может быть передан в ипотечный залог только после завершения сделки купли — продажи и переуступке права собственности на него покупателю. Другими словами, до наступления такого события оформить закладную на предмет покупки невозможно. Подобная постановка вопроса вполне устраивает крупный бизнес, обладающий достаточным перечнем собственных, равнозначных по структуре и стоимости материальных ценностей. Еще до завершения основной сделки он в состоянии заложить альтернативный вариант в счет получения кредита.
Для малого же предпринимательства, не владеющего дорогим имуществом, доступ к такому кредитованию затруднен. При этом, оно попадает в противоречивую ситуацию, когда заем на покупку коммерческой недвижимости без залога не дают, а недвижимый объект без полной оплаты его стоимости не продают. Другие виды кредитования, также, требует обеспечения. Конечно, можно поискать предложения займов без залога, но, вследствие высоких рисков, они носят крайне ограниченный характер и слишком дороги.
Заемщик (как правило — это юридическое лицо), рассчитывающий на получение кредита по программе коммерческая ипотека должен иметь устойчивый бизнес в течение, как минимум, шести месяцев. В кредитный комитет он предоставляет те же документы, какие нужны при оформлении любых иных финансово — кредитных сделок.
Это правовые документы, определяющие статус субъекта предпринимательства, полномочия его руководителей; бухгалтерский баланс, производственно — экономические отчеты за установленный период времени. Кроме того, к делу должны быть приложены свидетельства, подтверждающие право собственности на объект ипотеки и регулирующие вопросы распоряжения земельным участком, на котором такое имущество расположено.
Учитывая повышенные риски, банковский процент здесь выше, чем при финансировании покупки обычного жилья, и составляет он 12 – 20 %%, в среднем. Заем предоставляется, главным образом, валютой на срок до 10 лет. Достаточно большой является сумма первоначального платежа при оформлении кредита, находящаяся на уровне 15 — 45 %% от оценочной стоимости закладываемой коммерческой недвижимости. Кредитополучатель должен будет оплатить дополнительно: оценку объекта коммерческой недвижимости, все виды страхования, банковские комиссионные.
Читайте так же: Мне 18 лет, кто может занять денег через интернет?