Взятие кредита под залог дома один из вариантов получить крупную сумму в долг.
И если заложить квартиру несложно, то кредит под залог дома может оказаться непростой задачей, поскольку к частной недвижимости банки предъявляют завышенные требования, соответствовать которым может не каждое строение. Из-за этого люди вынуждены пользоваться услугами кредитных брокеров или задействовать поручителей и их имущество, что создает дополнительные проблемы. Как правильно одолжить деньги под залог дома и не стать жертвой мошенников вы сможете узнать из этой статьи.
Какие требования у банков к закладываемой недвижимости
Самым первым и, пожалуй, главным требованием будет ликвидность. То есть спрос на закладываемый дом на открытом рынке. Квартиры в этом плане более выгодны, чем дом, на них всегда есть спрос. А частное жилище товар очень индивидуальный и то, что вам кажется достоинством, банк может расценить как недостаток, будь то загородное расположение или нестандартная планировка.
Главными требованиями для взятия кредита в залог дома являются:
- Расположение дома в границах населенного пункта, а земля, предназначенная только для жилой застройки или размещения персонального хозяйства.
- Официальная регистрация собственности.
- Все коммуникации в действующем состоянии.
- Недвижимость введена в эксплуатацию.
- Документы, которые доказывают право собственности (договор купли-продажи или регистрация собственной постройки). С подаренной и унаследованной недвижимостью банки не захотят иметь дела, ввиду возможности оспаривания договоров дарения и наследования другими родственниками.
- Отсутствие дополнительных обременений, например, дом в другом залоге, является предметом спора или находится в аресте.
- Большое преимущество, если у дома один собственник. В ином варианте совладельцы должны будут давать письменное согласие.
- Также причиной к отказу могут стать прописанные малолетние дети или инвалиды.
Владение домом неразрывно связано с земельным участком, на котором он стоит, поэтому для взятия кредита важен вопрос правового статуса этой земли, а именно:
- участок принадлежит хозяину дома или находится долгосрочной аренде;
- утверждены ли официально все границы и отсутствуют споры со смежными землевладельцами;
- размещен ли участок в пределах населенного пункта с налаженной инфраструктурой и транспортом;
- существует ли статус ограниченного пользования (сервитут), например, на земле могут быть размещены места общественного пользования (дорога, подъездной путь и др.);
- находится ли участок в целостности или разделен на доли.
Вот такой далеко не маленький список требований получается, но стоит заметить, что для банка риски тоже очень высоки. Лишить человека прав собственности на дом юридически очень сложно, а продать такую недвижимость, вообще нереально. Именно поэтому наличие неблагоприятных моментов по вашей недвижимости или земельному участку определяют величину процента, под который вам выдадут деньги (от 15 до 25%), а также возможную сумму кредита (50–70% от рыночной цены дома).
Перечень документов для взятия кредита под залог дома
Список документов, которые придется собрать довольно внушительный. Вы должны предоставить:
- подтверждение права собственности на недвижимость;
- разрешение на застройку, кадастровый и технический паспорта;
- свидетельство о владении участком, план застройки и кадастровые документы;
- развернутая справка из Единого государственного реестра прав;
- подтверждение об отсутствии долгов в виде ЕЖД;
- паспорт, свидетельство о заключении брака и рождении детей;
- справка о доходе или иные документы, которые подтвердят стабильный заработок;
Также банк может затребовать документы всех, кто прописан в доме или другие справки на свое усмотрение.
Дополнительные траты при оформлении недвижимости под залог
При проведении оценки дома, услуги специалиста вам придется оплатить из своего кармана. Также нужно потратиться на все возможные виды страхования недвижимости от риска потери до угроз природных катаклизмов. Если дом был приобретен по договору купли-продажи, нужно оформить страхование от посягательств на право владения.
За все необходимые платные документы тоже придется рассчитаться вам. Некоторые банки еще выставляют счет заемщику в виде комиссии за выдачу денег или открытие счета.
Права и обязанности, проживающих в заложенном доме
Наказать вас за проведение ремонта или перепланировки банк не может, если вы уведомили его об этом. То же касается прописки на заложенной жилплощади. А вот следующие шаги могут навлечь на вас наложение штрафа:
- прописка кого-либо, особенно несовершеннолетнего без предупреждения банка;
- повторный залог недвижимости;
- передача части дома в дар;
- предоставление одалживателю заведомо не правдивых сведений.
Это лишь стандартные правила, а вот дополнительные условия банка обязательно отмечаются в договоре, поэтому внимательно читайте все бумаги, которые подписываете.
Что делают кредитные брокеры?
Кредитный брокер — это посредник между тем, кто занимает средства и организацией, дающей кредит. Для нашей страны это новая профессия и еще не имеет под собой законодательной базы, что может свидетельствовать о ненаказуемости таких организаций. Вам могут пообещать золотые горы и в лучшем случае не выполнить обещаний, а в худшем сбежать с вознаграждением.
Даже в том случае если брокер не мошенник, его работу необходимо оплачивать, а в договоре услуг посредника может быть пункт о вознаграждении посредника при любом исходе вашей сделки.
Перед тем как обратиться к брокерской компании взвесьте все риски. А прежде чем отдавать свой дом под залог, задумайтесь, стоит ли выручка того. Мы очень надеемся, что советы в этой статье помогут вам избежать всех рисков и неожиданностей кредитования под залог недвижимости.
Читайте так же: Где в Белгороде есть МФО и какие из них дают деньги через интернет?