Практически каждый из нас хотел бы иметь свой бизнес, так как все хотят управлять, а не быть управляемыми. Однако ничего не бывает сразу, и любой бизнес требует стартового капитала, вложений, которые не обязательно окупятся в ближайшее время, и неизвестно, окупятся ли вообще. Денег у большинства потенциальных бизнесменов, к сожалению, не имеется, так как в основном это амбициозные молодые и не самые богатые люди. Существует два варианта решения проблемы: поиск инвесторов и кредиты для малого бизнеса.
Первый вариант достаточно трудно осуществить, так как мало кто хочет вкладывать деньги в самом начале, инвестиции будут позднее, когда дело начнет приносить прибыль хотя бы собственнику. Таким образом, самым оптимальным вариантом при отсутствии собственного капитала, будет привлечение заемного. Каким требованиям должен соответствовать будущий бизнесмен и на что он может рассчитывать, рассмотрим далее.
Первая ступень бизнеса.
Кредиты для малого бизнеса можно разделить на 2 типа: открытие своего дела и расширение или улучшение уже существующего бизнеса. Обратимся сначала к тем, кто только начинает делать шаги к собственному бизнесу. Обратимся к кредитным продуктам для малого бизнеса от Сбербанка.
Начать свой бизнес можно, используя готовый бизнес-план, то есть заняться франчайзингом либо написать собственный и предоставить его банку-кредитору. Модель открытия бизнеса будет напрямую влиять на условия кредитования. Сбербанк для обоих случаев предоставляет кредитный продукт под названием «Бизнес старт». Банк предлагает годовую ставку процента 18,5% для любого из предложенных вариантов. Сумма кредита не должна превышать 80% стартового капитала, причем первоначальный взнос должен быть не менее 40%.
Путем некоторых вычислений несложно понять, что предприниматель должен иметь минимум 20% от стартового капитала и внести еще 40% в банк, то есть он может рассчитывать только на получение 40% заемных средств. Более того, заемщик должен предоставить залог, который обязательно должен быть застрахован, например, недвижимость или автомобиль. С другой стороны, это очень положительно должно сказаться на бизнесе, так как, чем меньше заемных средств, тем мобильнее бизнес.
Надо сказать, что список документов достаточно обширный как для заемщика, так и для поручителя. Детальный список в понятной форме представлен на официальном сайте Сбербанка. В список основных документов входят паспорт, военный билет или приписное свидетельство, регистрация временная или постоянные и документы, подтверждающие регистрацию и деятельность Юридического лица или Индивидуального предпринимателя.
Расширенные и модернизация существующего бизнеса
Предпринимателям, которые могут похвастаться уже существующим бизнесом, банки предоставляют возможность оформить кредит на развитие свое дела, например, приобрести новейшее оборудование или погасить образовавшуюся задолженность, мешающую дальнейшему развитию. В основном банки кредитуют бизнес на одинаковых условиях, предоставляя льготные условия некоторым видам промышленного бизнеса. Примером может служить «Кредит на развитие личного подсобного хозяйства» от РоссельхозБанка или кредитный продукт от Сбербанка «Госзаказ», который позволяет привлечь недостающие средства для выполнения особо крупного заказа для государства.
Банки при выдаче кредитов на развитие малого и среднего бизнеса требуют некую финансовую отчетность за последние 6 месяцев, которая подтверждала бы, что у бизнесмена все под контролем, и он сможет выполнить свои обязательства и грамотно использовать заемные средства. Сумма кредита, естественно, будет выше, чем при кредитовании нового бизнеса, как и ставка процента. С другой стороны, это не должно пугать опытных предпринимателей. Более того, банк предоставляет кредит, который может служить гарантом для бизнесмена при заключении определенных сделок. Например, если предприниматель хочет участвовать в некотором тендере, при этом он должен предоставить отчетность, где должна быть определенная сумма. Именно эту сумму может предоставить банк.
Итог.
Все молодые бизнесмены и предприниматели должны понимать, что нужно грамотно продумывать свой бизнес-план, и только после этого оформлять кредит и привлекать заемные средства. Нужно быть уверенным, что бизнес будет иметь достаточную доходность для погашения обязательств по кредиту, иначе очень легко потерять бизнес и остаться в долгах. Прежде чем бросаться с головой в мир предпринимательства, нужно быть уверенным, что не пойдешь ко дну, и понимать, что одного лишь желания иметь свое дело недостаточно.
С другой стороны, если предприниматель все же решился оформить кредит, стоит сравнить предложения в разных банках. Возможно, именно его отрасль в одном из банков будет иметь льготные условия. В таком деле только основательный подход и внимание к деталям может стать подспорьем на пути к успеху.
Читайте так же: Оформление кредитов и кредитных карт по заявке.