Ремонт загородного дома или квартиры — это в какой-то мере отважный поступок, но если вы на него решились, необходимо обеспечить финансовые средства для его проведения. Кредитные предложения банков — рациональный способ решения этого вопроса, но какой вариант будет самым выгодным?
Некоторые банки предлагают специальный целевой кредит на ремонт квартиры. Заемщик предварительно заключает договор со строительной компанией и представляет в банк смету на ремонтные работы для расчета суммы кредита. По завершении работ в банк передаются финансовые документы в подтверждение целевого использования кредитных средств.
Иногда банки настаивают на обращении заемщиков в определенные строительные компании, чтобы не было необходимости в проверке рода деятельности и наличия задолженностей у организации, с которой заключен договор на проведение работ. Многие строительные фирмы, в свою очередь, предлагают заемщику кредитные программы, в которых они принимают участие совместно с банками. В этих случаях проще получить согласие банка на выдачу кредита и оформить отчетную финансовую документацию.
Выдача целевого кредита на ремонт квартиры может быть оформлена без залога или под залог недвижимости. Процентные ставки целевого кредита без обеспечения будут выше ставок ипотеки, но ниже нецелевых кредитов.
Самый простой способ финансирования ремонта — нецелевой потребительский кредит. Оформление беззалогового потребительского кредита требует представления в банк минимума документов: паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки при сумме кредита свыше 400 тысяч рублей. В этом случае вам не понадобиться никаких финансовых отчетов, на что потрачены средства.
Правда, такой вид кредитования имеет свои недостатки:
- Потребительский кредит без обеспечения не предполагает крупных сумм займа. Как правило, максимальная сумма такого вида кредита не превышает 1,5 миллионов рублей, наличие поручителей увеличивает сумму до 3 миллионов.
- Срок погашения потребительских кредитов без залога также невелик — до 5 лет.
- Отсутствие дополнительных гарантий потребительского кредитования повышает стоимость заемных средств: ставка потребительского кредита гораздо выше ставки ипотечного.
Чтобы улучшить условия потребительского кредитования достаточно оформить залог, банки в качестве залога охотнее всего принимают недвижимость. В этом случае вы можете рассчитывать на большую сумму займа, на более длительный срок погашения и меньшую процентную ставку. Правда, придется собрать больше документов и потратиться на оценку и страхование залогового имущества.
При выборе кредитной программы следует ответить на следующие вопросы:
- На какой срок и какая сумма необходима?
- Есть ли возможность предоставления залога?
- Кто будет проводить ремонтные работы (строительная компания или частные лица), возможно ли получение отчетной финансовой документации?
Оформление целевого кредита целесообразно в случае проведения капитального ремонта квартиры или перестройки загородного дома. Для обычного ремонта, как правило, достаточно потребительского кредита.