Банк, который выдает кредит, должен быть уверен в своем заемщике, поэтому он пытается предотвратить риск невозврата кредита. 
Зачастую заемщик уверен в себе и не знает, что его ждет в случае невозврата кредита. Однако это является важным моментом процесса кредитования, знание которого необходимо.
Прежде всего стоит отметить, что невозврат является нарушением кредитного договора, который является главным документом, регламентирующим отношения между заемщиком и кредитором. Кредитный договор оформляется после одобрения кредита и содержит права и обязанности обеих сторон, а также штрафы за несоблюдение кредитного договора.
Невозврат кредита бывает как умышленным, так и неумышленным. Другими словами, если заемщик не намеревался возвращать кредит или его часть, то это считается умышленным невозвратом. Предполагается, что заемщик, который утратил платежеспособность в связи с объективными причинами, неумышленно нарушил условия договора. В зависимости от этого заемщику грозят разные виды ответственности.
Разберем несколько ситуаций и последствия каждой. Прежде всего рассмотрим самый популярный случай невозврата – частичный, когда заемщик не внес требуемый ежемесячный платеж. В такой ситуации все, что ему грозит – начисление штрафов, дополнительных процентов или изменение условий кредитования. Если же сумма долга достаточно большая, то банк может потребовать вернуть всю сумму кредита. Заемщик будет приглашен в суд, если не сможет выполнить это требование. Однако банки обычно не торопятся идти в суд. Сначала они передадут дело коллекторским агентствам или службе безопасности банка. В большинстве случае таких мер бывает достаточно, и в суд обращаться не приходится.
Другая ситуация: заемщик получил кредит и пропал. Конечно, он мог обслуживать кредит первые месяцы, но после это скрылся. Помимо штрафов и санкций банка такому заемщику могут грозить более серьезные последствия. Прежде всего суд обяжет заемщика вернуть сумму долга, далее будет произведена опись имущества с целью продажи. Если же у заемщика нет имущества, что бывает очень редко, то ему может грозить уголовный срок. Стоит отметить, что уголовная ответственность наступит, только если действия заемщика подпадут под одну из статей Уголовного кодекса. В любом случае срок будет маленький.
Как банки избегают проблем?
Как уже было сказано, банки пытаются застраховаться от невозврата. Прежде всего, банк в обязательном порядке проводит проверку представленных документов и доходов заемщика. Чем больше сумма кредита и выгоднее условия, тем серьезнее и тщательнее проводятся проверки. Оформление крупных кредитов требует залогового имущества, которое будет продано в уплату долга. Стоит отметить, если выручка от продажи будет превышать сумму долга, то излишек будет возвращен заемщику.
Банк также может потребовать застраховать жизнь или залоговое имущество. Данная процедура страхует и банк, и заемщика в случае, если заемщик в силу некоторых обстоятельств утратит платежеспособность, то страховая служба сможет это возместить. Более того, крупная сумма займа предполагает наличие созаемщика и поручителей, которых будут проверять так же, как и самого заемщика. Если заемщик не сможет обслуживать кредит, это бремя, грубо говоря, перейдет на других людей.
Лучшим выходом всегда будет обращение в банк. Возврат кредита находится в интересах банка, поэтому они всегда пойдут на уступки, чтобы заемщик смог расплатиться по обязательствам. Банк может предложить заемщику изменить некоторые условия договора. Например, сделать пролонгацию кредита. Это означает, что срок погашения возрастет, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа. Более того, банк может предложить заемщику услугу «кредитные каникулы», которая доступна в некоторых банках. Данная услуга предоставляет заемщику льготный период в течение нескольких месяцев, когда можно не вносить ежемесячные платежи или вносить меньшую часть, что значительно облегчит жизнь заемщика. Таким образом, невозврат кредита не будет иметь негативных последствий, если вовремя предупредить банк и начать решать проблему.
Читайте так же: Займы на вашу карту с мгновенным переводом.