Использование кредитных карт постепенно входит в нашу повседневную жизнь и становится обычным делом. И это неудивительно, поскольку удобство этого способа денежного оборота очевидно: не нужно ждать, когда накопишь крупную сумму для нужной вещи, не нужно бежать в банк и тратить время на оформление кредита, удобно рассчитываться и если потеряешь не жалко. А если учесть, что пользуясь кредитной картой, есть возможность погашать задолженность без процентов то этот вариант замены бумажных денег является лучшим решением в данное время.
Спрос на такой банковский продукт рождает множество предложений. Сотни банков готовы предложить кредитки с самыми разнообразными условиями пользования, поэтому вопрос как выбрать кредитную карту, очень актуален.
В этой статье мы рассмотрим, как выгодно сделать выбор и на какие условия пользования обращать внимание для этого.
Общие правила выбора кредитной карты
Задумываясь о получении кредитки, стоит в первую очередь обратить внимание на условия использования карты и кредитные условия. Важны такие пункты:
- Размер процента по кредиту. Это первый и самый главный аспект выбора. У нас в стране в разных банках процентные ставки могут колебаться от 22% до 35%.
- Кредитный лимит. Это максимально возможная сумма, которую вы сможете снять или потратить. Отечественные банки обычно предлагают сумму не более 750 000 руб.
- Стоимость оформления и обслуживания. Практически во всех банках денег за выдачу карт не требуют, а вот за пользование необходимо будет заплатить сумму, обусловленную видом карты.
- Льготный период. При выборе кредитки обязательно необходимо узнать, есть ли льготный период и какая у него продолжительность. Этот аспект очень важен в первую очередь для вас, поскольку он определяет промежуток времени, когда вы можете вернуть кредитные деньги без уплаты процентов. Средний размер льготного периода составляет от 50 до 60 дней, но бывает и по-другому.
- Комфорт использования. В этот пункт входит быстрота выдачи кредитной карты, а также удобность погашения кредита, поскольку это придется делать регулярно. Чем больше вариантов внести деньги на счет предлагает банковское учреждение, тем лучше для клиента. На сегодняшний день это можно совершить: в любой кассе банковского филиала; в банкомате; пользуясь платежным терминалом; пользуясь онлайн-сервисами.
- Комиссия за снятие наличных. Обычно кредитная карта предназначена для безналичного расчета, но почти все банки дают возможность снять деньги, но за это вы должны будете выплатить комиссию. Чаще всего процент для этой операции большой и достигает 7% от снятой суммы.
- Дополнительные возможности карты. Обычно большое предложение рождает хорошую конкуренцию, поэтому банки разрабатывают программы лояльности к клиентам, которые включают дополнительные бонусы. Это могут быть скидки на покупки или при получении услуг и другие возможности.
Сравнительный анализ лучших вариантов кредитных карт
Чтобы наглядно показать разнообразие вариантов и сделать ваш выбор легким мы решили сделать анализ всех предложений и показать вам сравнение результатов. Анализ сделан на основе вышеперечисленных критериев.
-
Авто Карта от ЮниКредит Банка
Особенности.
Само название уже говорит о свойствах данной кредитки. Владельцы автомобилей могут получить возврат от покупок в сети Интернет (1%) и от расчетов за товары на АЗС (2%). Также существуют разные бонусы в границах 10-20% на аренду авто за границей и программа «Карта скидок», которая действует у партнеров. Еще вам будет гарантирован ряд бесплатных услуг, например, эвакуация при аварии, услуги такси при поломке или аварии, подвоз топлива.
Достоинства.
Кроме ряда бонусов, с этой кредитной картой вы сможете снимать наличные с комиссией от 3%, обслуживание всего 900 рублей в год, период беспроцентного возврата кредитных средств 55 дней. Оплатить кредит можно воспользовавшись услугами банкоматов, отделений банков, системой Rapida и Qiwi, онлайн-банкингом и почтовыми отделениями РФ. Ставка по процентам относится к средним по размеру — от 29,9%.
Недостатки.
Лимит кредита до 300 тысяч рублей и обналичивать можно только половину суммы от него. Период беспроцентного возврата действует только для совершения безналичных операций.
-
All Airlines от Тинькофф Банка
Особенности.
Идеальный выбор для тех, кто часто выезжает за границу. Вы получите бесплатную страховку и возможность накапливать мили, которые потом можно выгодно израсходовать на покупку билетов в любом направлении.
Достоинства.
С банковской картой All Airlines вы получите: довольно большую сумму средств (700 тыс. руб.), отличные кредитные условия (25,9%), 55 дней для того, чтобы погасить кредит без процентов, быстрое оформление карты (3 дня). Масса дополнительных бонусов.
Недостатки.
У карты довольно высокая цена за обслуживание, вам придется выложить 1890 рублей за год. Также у банка нет своих офисов.
-
Суперкарта от Промсвязьбанка
Особенности.
Первый год предоставления услуг по обслуживанию клиент получает бесплатно. При расчете картой вы получаете баллы по специальной бонусной программе, которые можно использовать на покупки у магазинов-партнеров банка.
Достоинства.
У карты очень длинный льготный период до 145 дней. Также позитивным моментом является широкая сеть возможностей погасить кредит. Это и отделения банка и банкоматы, а также специальное мобильное приложение и система Qiwi. Кредитный лимит до 600 тыс. руб.
Недостатки.
По истечении периода погашения без процентов, ставка повышается до 34,9%. Обналичивать средства вы сможете с комиссией в 4,9%. Оформление карты будет длиться 7 дней и хотя плату за обслуживание первый год не берут в последующее время она будет стоить 1500 рублей.
-
Карта Touch Bank WORLD MASTERCARD
Особенности.
Возможность совмещения на одной карте как собственных так и кредитных средств, возврат от покупок до 3-х%.
Достоинства.
Бесплатное снятие собственных средств в любых банкоматах, возможность получить под низкий процент 15,9%, возможность пользоваться картой бесплатно(не платить за обслуживание).
Недостатки.
Возможные сбои системы, процентная ставка может быть как маленькой так и достигать 36,9%, и определяется она индивидуально.
-
Citi Select от Ситибанка
Особенности.
Держатель карты сможет воспользоваться бесплатной страховкой на время поездки в путешествие, а также самостоятельно выбрать дизайн карты.
Достоинства.
По этой карте есть возможность получить очень выгодную ставку по кредиту в 22,9%, стоимость обслуживания тоже довольно лояльная —1450 рублей в год. Также вас ждет масса бонусов в широкой сети партнеров банка и программа возврата на потраченные средства.
Недостатки.
У карты небольшой кредитный лимит в пределах 300 тысяч рублей.
-
Сashback от ВТБ 24
Особенности.
Благодаря надежности многолетней практике банка эта кредитная программа уже заслуживает внимания. Также вы получите возврат в размере 1% от любых трат по карте.
Достоинства.
За обслуживание вы заплатите всего 900 руб. в год, льготный период 50 дней и лимит кредита около 450 тыс. рублей. Средний размер процентной ставки — 28 %.
Недостатки.
У карты высокий процент за обналичивание (5,5%) и существует ограничение этой операции до 100 тыс. рублей в сутки.
Подари жизнь от Сбербанка
Особенности.
Уникальная благотворительная система: половину суммы за первый год обслуживания и 0,3% от суммы ваших трат будут пожертвованы в благотворительный фонд.
Достоинства.
Высокий кредитный лимит до 600 тысяч рублей, цена за обслуживание 900 руб. и небольшая комиссия за снятие наличных, всего 3%. Бонусные программы.
Недостатки.
Довольно большой предел ставки по кредиту, который достигает 33,9%.
-
Весь мир от Бинбанка
Особенности.
Получение бесплатной страховки для поездок за границу и выдача специальной SIM-карты для туристов.
Достоинства.
Самый высокий кредитный лимит, в вашем распоряжении окажется 1 миллион рублей. Плата за обслуживание 900 рублей и низкая комиссия за снятие наличных денег (2,5%). Широкая сеть возможностей пополнить карту.
Недостатки.
Высокие проценты по кредиту (32%) и ощутимые штрафные меры при несвоевременном погашении кредита (60%).
В итоге при выборе подходящего для вас варианта кредитной карты, в первую очередь, проанализируйте ваши потребности и образ жизни и уже исходя из этих факторов, делайте ваш выбор.
Читайте так же: Список банков, которые принимают бесплатные онлайн заявки на кредиты и карты.