аемщик, имеющий кредит, может взять для его погашения новый, на более привлекательных условиях, и этот процесс называется перекредитованием, или рефинансированием.
Перекредитование ипотеки практикуется с целью уменьшить затраты по текущему кредиту, если необходимо уменьшить срок выплаты по ипотеке. Иногда требуется увеличить срок ипотеки, и делается это для уменьшения платежей: сумма долга поделится на большее количество месяцев, и, таким образом, у малообеспеченной семьи появится удобный вариант оплаты кредита. Заметную выгоду от перекредитования можно получить при разнице ставок до 3%.
Новый банк, взявший на себя обязанности кредитора по оставшейся сумме старого кредита, более расположен к клиенту, выплатившему часть задолженности и зарекомендовавшему себя образцовым плательщиком.
Перекредитование ипотеки возможно не для каждого типа жилья: если квартира приобретена в новостройке, регистрация права собственности на нее отсутствует, поэтому залог не может быть оформлен. Также многое продиктовано ипотечным договором: если есть пункт о запрете рефинансирования текущей ипотеки, то в данных обстоятельствах оно невозможно.
Рефинансирование подразумевает сбор документов для переоформления, и затрат, с ними связанных: комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита, страхование в новой компании-партнере банка, к тому же банк может задействовать независимого эксперта для оценки недвижимости, а также придется, независимо от результата перекредитования, оплатить оформление перерегистрации и услуги нотариуса, в то время как требования второго кредитора могут быть намного жестче. Но если банк, предоставивший первый кредит, согласится снизить ставку для перекредитования, то многих затрат удастся избежать.
Разумеется, непросто вынудить свой банк потерять часть дохода на процентной ставке, поэтому, более эффективным методом будет предоставить документальное подтверждение о положительном решении на рефинансирование от банка-конкурента: таким образом, банк будет поставлен перед фактом, что может потерять клиента, и может смягчить условия по текущему кредиту.
В настоящее время банками все еще практикуется назначение комиссии за досрочное погашение ипотеки, поэтому намерение о рефинансировании для многих заемщиков остается нереализованным. Прежде чем обратиться к услуге рефинансирования, нужно все тщательным образом подсчитать. Если перекредитование ипотеки вышеописанными методами не удалось, есть смысл попробовать взять краткосрочный беззалоговый кредит, отличающийся повышенной ставкой, с досрочным его погашением. Реальную выгоду возможно извлечь, если одновременно с получением краткосрочного кредита предоставить залог банку.
Если привлечь ипотечного брокера, он может выступить гарантом для банка, что повлияет на процентную ставку. Стоимость услуг брокера можно соизмерить с ежемесячной экономией после уменьшения платежа с рефинансированием, и, таким образом, вычислить пользу рефинансирования в денежном выражении, если она имеется. При удачном решении вопроса рефинансирования, после погашения текущей задолженности может высвободиться часть средств, которые можно предусмотрительно потратить на ремонт жилища или на второе целевое приобретение, автомобиль, к примеру.
В условиях конкуренции банки разрабатывают множество вариантов программ рефинансирования, и с каждым годом процесс перекредитования происходит по более упрощенной схеме. За два года программы она была востребована всеми крупными ипотечными банками, в связи, с чем возросло число их клиентов, а также определенный процент заемщиков был привлечен от банков-конкурентов. Таким образом, можно предположить, что для клиентов есть смысл в попытке перекредитования.
Читайте так же: Оформить бесплатно кредит на карту через интернет.