Отказы нескольких банков в кредитовании, даже на незначительные суммы, могут говорить лишь о том, что ранее человек отказался от выплат или постоянно задерживал платежи по займу. Поскольку кредитование проникло на сегодняшний день практически во все сферы жизнедеятельности людей, кредитная история заняла в этом определённую роль.
До недавних пор при оформлении ссуды основным платежеспособным критерием заёмщика был соответствующий уровень зарплаты, теперь это показатель «устарел». Нарушение условий кредитного соглашения – вот фактор, который перечеркнёт попытки получения новой ссуды. Ведь решение о предоставлении ссуды банк принимает, исходя из сведений, содержавшихся в кредитной истории.
Плохая кредитная история указывает на то, что заёмщик брал ранее кредит в каком-либо банке и погашал его с существенными нарушениями своих обязательств или вовсе его не возвратил. Во избежание предоставляющих существенную угрозу рисков, некоторые бюро кредитных историй все плохие кредитные историю выделяют «меткой». Основными критерии, которыми при этом руководствуются эти организации, являются:
- норма: однократная задержка платежа на срок менее пяти суток,
- среднее нарушение: неоднократная задержка платежа до 35 дней и более,
- самое серьёзное нарушение: невозвращение кредита.
Если в кредитной истории есть информация об одной просрочке платежа на срок менее недели, безусловно, она не идеальна, но она не настолько плоха, чтобы препятствовать предоставлению нового кредита.
Кредитная история с информацией о нескольких платёжных просрочках – это плохая история, но так как кредит всё-таки был погашен заёмщиком, решение о предоставлении новой ссуды по своему усмотрению принимает банк. Что касается наличия информации о невозврате долга в прошлом, то решение по новому кредиту даже не рассматривается и заёмщик получает однозначный отказ.
Помимо вышеперечисленных нарушений по кредитам, есть ряд факторов, которые также превращают кредитную историю в «плохую», даже если кредит и платежи по нему были добросовестно погашены заёмщиком. Например, подпортить может внесение сведений по любым судебным решениям или возбуждению уголовного дела.
Стоит сразу отметить, что исправить кредитную историю невозможно, но вполне реально улучшить её. Во-первых, многие банки заёмщику, который допустил нарушение ранее, но не постеснялся снова обратиться в банк и представил доказательства того, что теперь он пересмотрел своё отношение к займу и исправился, относятся довольно лояльно. Подтвердить данный факт могут различные счета или выписки о своевременной оплате за последние несколько лет. Счета при этом могут быть и за коммунальные услуги, и за пользование кредиткой. В довершении стоит предоставить документы о доходах с постоянного места работы. Всё проанализировав, банк, вполне возможно, удовлетворит просьбу оступившегося в прошлом заёмщика.
Во-вторых, в качестве доказательств исправления заёмщика могут выступить депозитные счета, открытые минимум год назад в данном банке.
И, в-третьих, можно попробовать представить убедительные факты того, что должник был не в состоянии своевременно оплатить платёж по независящим от него причинам (задержка заработной платы, болезнь, проблемы с трудоустройством или сокращение). То есть разъяснить причины по невыполненным обязательствам.
Каждый из этих случаев будет рассматриваться в индивидуальном порядке. И если банк даст утвердительный ответ на просьбу заёмщика, то от него потребуется лишь своевременное выполнение данных банку обязательств. А со временем положительные данные превысят негативные.
Читайте так же: Как получить кредит с плохой кредитной историей сегодня?