Покупкой в кредит необходимых товаров сегодня уже никого не удивишь. К тому же, банковские организации с каждым годом стремятся сделать оформление получения таких денег более простым и доступным. 
Такой подход сделал реальностью, как приобретение дома, так и воплощение мечты в виде собственного автомобиля. Автокредитование, таким образом, относится к наиболее востребованным и быстроразвивающимся видам потребительских кредитов.
Процедура автокредитования: основные правила
Стандартное кредитование на покупку автомобиля включает следующие шаги:
- выбор авто в салоне
- заполнение банковской анкеты-заявки, помогающей рассчитать допустимую сумму кредита
- выбор кредитора из банков, которые сотрудничают с автосалоном
- подача заявки на кредит и заключение соответствующего договора с компанией дилером
- оплата первого взноса по кредиту
- оформление страхового полиса
- подписание с банком договора залога автомобиля и займа
Существующие схемы кредитования на покупку авто можно поделить на три вида:
- классический кредит: срок погашения составляет 5 лет, годовая ставка процентов в границах 14%, размер первоначального взноса равен 10%, принятие решения занимает 3 дня
- экспресс-кредитование: срок – 3 года, 20% годовых, решение об удовлетворении заявки принимается на протяжении одного часа
- беспроцентный займ: 0% годовой ставки, срок от 3 до 7 лет, размер первого взноса – 30% цены автомобиля, которая включает разнообразные комиссии и сборы
Отправиться за кредитом на приобретение автомобиля можно в банк или непосредственно в автосалон.
Банковское автокредитование: особенности оформления займа.
Банковские организации готовы предоставить выгодные условия автокредитования, которые, все же, имеют существенные отличия.
Во-первых, банки предлагают кредиты в рублях или в валюте. В этом случае, годовая ставка рублевого займа будет намного выше валютного аналога: 24% против 15%. К тому же, валютный кредит выдается, как правило, на более продолжительный срок.
Во-вторых, многие банки становятся участниками совместных программ реализации авто непосредственно с производителями. В таком случае, клиенту могут предложить достаточно низкий процент по кредиту на короткий срок. Правда, нужно быть готовым и к разным непредвиденным минуса такого кредитования, к примеру, в виде завышенного первоначального взноса, размер которого может составить 50% стоимости авто.
В-третьих, большое внимание следует обратить на взаимоотношение банков со страховыми компаниями. Поскольку залогом при автокредитовании выступает купленная машина, банк заинтересован в дополнительных гарантиях возвращения денег, которые предоставляет страховая компания.
И в завершение, положительным моментом оформления кредита в банке можно считать возможность получения беззалогового кредита. Этот вариант подойдет клиентам, которые предварительно не определились с маркой автомобиля, местом и временем его покупки. В таких случаях банки позволяют получить кредитные деньги под залог заработной платы и поручительства со стороны третьих лиц. Срок кредитования составит не более 5 лет, а процент годовых будет в пределах 18,5%.
Оформление автокредитов в салоне: подводные камни сегодня.
На первый взгляд покупка авто в салоне кажется наиболее оптимальным вариантом, позволяющим принять правильное решение, ознакомившись с рядом предложений и сравнив их особенности. Но, при этом, клиенты не всегда обращают внимание на возможные подводные камни обслуживания.
Первым правилом удачной покупки должен стать предварительный выбор марки авто. Отправляясь в автосалон нужно четко представлять цель своего похода, а также ориентироваться в ценах на желаемый автомобиль. Это поможет защититься от назойливого внимания продавцов салонов, способных убедить в единственно правильном выборе в пользу их предложения. Не лишним будет также присутствие во время сделки специалиста, разбирающегося, как в автомобилях, так и в рыночных предложениях на их покупку и кредитование.
Вторым этапом совершения покупки должно стать тщательное ознакомление с условиями кредитования каждого банка, сотрудничающего с автосалоном. В этом случае также может понадобиться помощь или совет компетентного специалиста не из числа сотрудников салона. Желательно обращать внимание на реальные цены и ставки, не слишком доверяя сказочно выгодным предложениям, зачастую таящим подвохи в расчетах.
Важным моментом является и подписание автостраховки. Страховая организация при выборе определенного банка будет продиктована его предложениями. Банк может, как указать единственную страховую компанию, так и указать несколько, с которыми сотрудничает постоянно. В любом случае, клиент должен быть готов к несколько завышенным суммам автострахования. К тому же, страховой взнос на протяжении всего периода займа остается постоянным, не смотря на объективный износ транспортного средства.
Определившись с автомобилем и банком-кредитором, следует внимательно изучить условия договора, не допуская поверхностного чтения. Особенное внимание нужно обращать на строчки с мелким шрифтом, где традиционно локализуются наиболее важные моменты в виде дополнительных комиссий, особенностей условий погашения кредита.
Перед подписанием договора убедитесь, что в нем не оговорено досудебное изъятие и реализация автомобиля в случае проблем исполнения обязательств. Также предпочтительнее, чтобы в договоре в качестве выгодоприобретателя при страховом случае был обозначен владелец машины, а не кредитор.
И наконец, оформляя кредит в салоне, будьте готовы, что получение займа по этой же программе в банковской организации будет существенно выгоднее, поскольку дистанционные услуги также требуют определенной оплаты.
Автокредитование: плюсы и минусы быстрого приобретения автомобиля.
Как видим, оформить кредит на покупку автомобиля достаточно просто и легко, как в банке, так и в дилерском салоне. При этом такая сделка имеет свои плюсы и минусы.
Преимущества автокредитования включают:
- покупку транспортного средства без наличия необходимой суммы (достаточно иметь финансы на первоначальный взнос)
- предложения участия в льготных программах кредитования на автомобили отечественного производства или сборки
- длительный срок займа и доступные суммы для ежемесячных взносов
К недостаткам автокредитов стоит отнести:
- ограничения в предоставлении кредитов (к примеру, займ не получат пенсионеры, несовершеннолетние, клиенты с плохой кредитной историей, молодежь, не имеющая достаточного рабочего стажа)
- роль залога, которую выполняет приобретенная машина, грозит потерей в случае малейших проблем с выполнением обязательств по договору
- необходимость обязательного автострахования, требующего дополнительных расходов
- существенная сумма первоначального взноса
- длительное время оформления кредита или несоизмеримо высокая ставка при экспресс-займе
- обязательное своевременное погашение кредитных средств даже в случае наступлении страховых ситуаций (аварии, угона или несчастного случая)
К подводным камням автокредитования также относится целый ряд дополнительных расходов в виде:
- комиссий за открытие банковского счета и его ведения (0,3- 0,5% кредита ежемесячно)
- штрафов при досрочном погашении займа (1-2% всей суммы)
- завышенные условия автострахования (на 2-4% выше среднерыночных тарифов на такие услуги)
Покупка автомобиля в кредит, таким образом, является действительно удобным вариантом получения машины в собственность. Правда, чтобы сделка принесла выгоду клиенту, необходимо внимательно изучить все банковские предложения, узнать рыночную стоимость желаемой марки автомобиля, сравнить цены в разных дилерских салонах и, обязательно, внимательно ознакомиться с текстом договора кредитования. Плюс ко всему, адекватная оценка своих возможностей поможет правильно определиться с видом займа – на новую отечественную машину, иномарку или автомобиль с пробегом. Вы сможете выбирать между кредитом в рублях, валюте на покупку транспорта или отдадите предпочтение потребительскому займу на недостающую для покупки сумму.
В любом случае, отважиться на автокредитование без риска потерять машину из-за просрочек может лишь человек, уверенный в стабильности своего заработка и имеющий прекрасные финансовые перспективы.
Читайте так же: Где можно получить займ по залог ПТС через интернет?