В наши дни существует много видов банковских кредитных займов. Они классифицируются по способам их обеспечения, методу и срокам погашения, а также срокам возврата процентов и размером процентных ставок.
Займы могут быть обеспечены поручительством другого человека, либо залогом ценных бумаг, слитков драгоценных металлов, а также некоторыми категориями имущества. Рассматриваются онкольные, краткосрочные и долгосрочные кредиты, которые могут погашаться единым платежом, либо в рассрочку, ежемесячно или по факту востребования. Различны также методы и сроки выплаты процента, предусмотренные в кредитном договоре.
Кроме того, займы классифицируются по характеру их целевой направленности. По этому критерию, виды кредитов можно разделить на следующие категории:
1. Банковский кредит, который может быть предоставлен юридическому лицу для развития бизнеса, или усовершенствования его предприятия, либо средств производства. Эта форма кредитования имеет несколько разновидностей, в зависимости от степени обеспеченности кредита и формы собственности бизнеса предприятия-заемщика. Также учитываются сроки и характер погашения кредита, форма выплаты процентов – их постепенное погашение на протяжении всего периода кредита, во время его предоставления или полного погашения, единым платежом или с предоставлением рассрочки.
2. Потребительский кредит, доступный для физических лиц и предоставляющийся в качестве займа банком или микрофинансовой организацией для приобретения товаров, на получение образования, для выполнения ремонта в квартире, а также оплаты за какие-либо услуги. Такой кредит могут получить как бизнесмены, так и служащие, пенсионеры или молодая семья. Потребительский кредит предоставляется с учетом отсрочки платежа и последующей выплаты процентов. Получить такой кредит можно разными способами — , перечисление на счет или открытие нового счета, перечисление на карту, перечисление в магазин на покупку (целевой кредит).
3. Ипотечный кредит, являющийся целевым и выдающийся на долгий срок от 10 до 40 лет с целью приобретения или строительства жилья, которое находится в залоге у банка до полной выплаты займа. Такая форма кредитования привлекательна невысоким годовым процентом, а также вариантностью сроков выплат – возможны ежемесячные, а также ежеквартальные или ежегодные выплаты, при этом процент за оставшуюся часть задолженности остается фиксированным.
4. Автокредитование, являющееся крайне удобной формой банковского займа для автолюбителей. С его появлением подобные целевые займы получили собственную кредитную линию, определившую их гибкую политику. Именно в силу этого автокредиты пользуются огромной популярностью у населения, поскольку любое транспортное средство можно приобрести с возможной отсрочкой платежа, с дальнейшим возвратом займа методом одноразовой или постепенной выплаты долга, а также начисленных процентов.
5. Лизинг, или финансовая аренда. Эта форма кредитования крайне удобна для предпринимателей, позволяя им приобрести основные фонды, не вынимая из бюджета своей фирмы значительной части оборотных средств. На практике такое кредитование обозначает предоставление долгосрочной аренды предприятий, недвижимости или транспорта без передачи арендатору права собственности, которые будут использоваться для развития компании с возможностью постепенной выплаты стоимости приобретаемых активов. Лизинг является одной из разновидностей инвестиционной деятельности банка, который обеспечивает приобретение имущества, его временное владение, а также использование юридическими или физическими лицами. Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 10 ФЗ от 29.01.2002 года предусматриваются определенные сроки, условия и оплата аренды с последующей возможностью выкупа имущества лизингополучателем.
6. Кредитные карты, с помощью которых можно производить безналичную оплату услуг и товаров, получить денежные средства в любой точке земли, в любой момент в банкоматах, либо отделениях банка, а также оплачивать любые счета, предусмотренные рамками кредитного лимита. Кредитные карты предоставляют возможность использования кредитной линии Овердрафт, что весьма удобно при временном недостатке наличных средств на счету. В этом случае необходимо помнить о своевременном и полном возврате кредита Овердрафт, поскольку проценты и штрафы, которые на него начисляются, довольно высоки.
Разнообразие форм банковских кредитов предоставляет заемщикам огромные возможности, однако необходимо правильно оценить свои силы, прежде чем заключить договор с банком.