Как исправить кредитную историю бесплатно, или это не возможно? Если у вас сложилась критическая ситуация с кредитной историей, данная статья расскажет, как выровнять кривую вашей истории по кредиту бесплатно, прежде чем вы снова обратитесь в банк.
Так же, как работодатель при приеме на работу соискателя опирается на его резюме, так и банки при рассмотрении вашей заявки на кредит изучают вашу кредитную историю. Но кто формирует вашу кредитную историю, где она хранится и можно ли исправить данные, содержащиеся в ней, и как исправить кредитную историю?
Зачем нужно исправлять кредитную историю в 2020 году, если сейчас смотрят на кредитный рейтинг?
Любой человек, когда-либо бравший кредит, имеет свою кредитную историю. В ней отображается информация:
- о кредитуемом (Ф. И. О., паспортные данные, образование, место работы, семейное положение);
- о кредитах (сумма, срок погашения, просрочки по платежам и т. д.);
- дополнительная информация, в которой указывается источник, предоставивший информацию для КИ (т. е. банки и кредиторы).
Хранится вся эта информация в бюро кредитных историй. Опираясь на эти данные, банк принимает решение о выдаче вам кредита или отказе.
Но что, если данные КИ неверны, т. е. вы погасили кредит в срок, а в кредитной истории он все еще числится непогашенным, а может быть, там имеет место быть опечатка в фамилии? Такое вполне может быть, хотя это скорее исключение, чем правило. В любом случае, если вы решили брать кредит на какие бы то ни было нужды, рекомендуем проверить свою кредитную историю. Исправить данные ошибки заемщик может лично, направив обращение в БКИ или обратившись в банк, где был взят кредит.
Кто имеет право исправлять данные в кредитной истории?
В настоящее время нередко встречается ситуация, когда отказ в кредите был получен из-за «подпорченной» кредитной истории (т. е. если есть задолженность или были просрочки по выплатам).
Пользуясь неграмотностью граждан, «доброжелатели» могут предложить за определенную сумму денег исправить КИ, сделать ее идеальной. Однако изменение информации и внесение новых данных относится к компетенции БКИ. Подобные посредники на самом деле даже не знают, как исправить кредитную историю. Исправить данные они могут либо после рассмотрения обращения заемщика, либо основываясь на информации, предоставленной банками и кредитными организациями, в которых был взят кредит.
Таким образом, доступ к КИ имеют ограниченное число лиц и организаций, вот они:
- банки, кредитные организации;
- заемщик;
- суды;
- органы прокуратуры;
- ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) – орган, отвечающий за хранение информации и регулирующий деятельность БКИ.
Как вы видите, среди них нет сторонних организаций, имеющих доступ к внесению изменений в КИ. И, следовательно, изменять существующие или вносить новые данные они не могут.
Легальный способ исправить кредитную историю бесплатно.
Что же делать, если есть необходимость взять, к примеру, ипотечный кредит, но КИ испорчена?
Ответ напрашивается сам: исправить кредитную историю. Возможно, вы удивитесь, но, чтобы исправить КИ, следует взять новый кредит. Пусть он будет небольшим или это будет товар, купленный в кредит. Самое главное и обязательное условие – выплачивать его нужно добросовестно. Взяв один или несколько небольших кредитов и успешно выплатив их, вы покажете, что исправились и не намерены более нарушать условия кредитного договора. Стоит отметить, что получить даже небольшой кредит с плохой кредитной историей довольно сложно, хотя и вполне реально. Да, крупные банки могут вам отказать, но существуют небольшие банки, которые готовы закрыть глаза на вашу КИ ради привлечения нового клиента. Теперь вы знаете, как исправить кредитную историю.
И еще одна хорошая новость: запрашивая вашу КИ, банки указывают определенный срок. Обычно это 2–3 последних года (т. е. для банка важнее информация о том, как вы исполняли свои обязательства за последнее время, нежели информация о просроченных выплатах десятилетней давности).
Заверить банк в вашей благонадежности вы также можете, представив документы, подтверждающие хорошее материальное положение: счета по коммунальным платежам, справку о заработной плате, чеки на крупные покупки, счета за телефон и т. д.
Добившись улучшения КИ, не стоит этим злоупотреблять. Если у вас нет возможности выплачивать кредит, поставьте в известность об этом банк и договоритесь о реструктуризации долга или отсрочке платежа.
Как бы вам того ни хотелось, но удалить кредитную историю полностью невозможно. Но в ваших силах исправить и улучшить ее.