Желая заняться бизнесом, перед многими начинающими предпринимателями встает вопрос: где взять денег. И одним из самых оптимальных решений является помощь банковских учреждений. Они предоставляют кредиты на развитие малого бизнеса, в том числе и с нуля. Разумеется, на определенных условиях и не просто так. А перед тем, как решиться на такой шаг, следует внимательно изучить все аспекты и разобраться, какие это может дать преимущества.
Разновидности кредита на развитие малого бизнеса с нуля
Каким именно будет данный кредит, в первую очередь зависит от того, чем владеет предприниматель. Это и определит, какой из возможных вариантов банк сможет предложить.
Кредитования малого бизнеса без обложения налогами. Этот вариант станет идеальным решением, если вы только начинающий бизнесмен и в данной сфере вертитесь менее года. Все, что от вас потребуется – бизнес-план, список ваших активов, а также какое-либо подтверждение предпринимательской деятельности. Правда, такой кредит может получить далеко не каждый. Причина в том, что банк сильно рискует, а потому должен быть стопроцентно уверен в том, что у вас все получится.
Кредит под залог имущества. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество. Этот вид кредитования довольно популярен, ведь даже в случае вашей неудачи банк вернет потраченные деньги благодаря залогу.
Кредитная линия – превосходный вариант для предпринимателей, уже имеющих большой оборот. Для бизнесмена его преимуществом является то, что налогообложению поддаются только снятые со счета в банке средства, тогда как общая сумма может быть намного больше. И, как правило, так оно и есть, основная сумма остается на счете в банке
Кредит для новых предпринимателей. Его цель – пополнение оборотных средств. Это может быть покупка оборудования, материалов – именно они становятся гарантией возврата денежных средств банку, так как сразу же переходят к нему в залог.
Условия оформления кредита на развитие малого бизнеса
В зависимости от того, в какой банк вы решите обратиться, условия оформления кредита могут отличаться, но в целом практически каждый из них выдвигает следующие требования:
наличие продуманного бизнес-плана;
подтверждение дохода;
наличие имущества (движимого либо недвижимого);
отсутствие действующих кредитов, в том числе кредитных карт;
наличие поручителей с хорошей кредитной историей (это могут быть как физические, так и юридические лица).
Правда, даже выполнив все эти условия, вы можете получить отрицательное решение банка, другими словами – вам откажут. Для того, чтобы этого не произошло, следует учесть еще несколько факторов, которые напрямую влияют на принятие банком положительного решения, а именно: возраст заемщика, наличие постоянной регистрации, семейное положение (официальный брак больше приветствуется), наличие иждивенцев, сумма ежемесячных расходов, включая коммунальные платежи, алименты и прочее. Весьма приветствуется наличие стационарного телефона.
Возможные сложности в оформлении кредита
Несмотря на то, что существует миф, будто начинающему предпринимателю практически нереально получить кредит на развитие своего малого бизнеса, особенно с нуля, практически невозможно, на самом деле это далеко не так. Все дело в том, что так же, как бизнесмен хочет получить деньги, чтобы начать свое дело или пополнить оборотные средства, так же и банк хочет в дальнейшем вернуть то, что дает на время – свои деньги. А потому он очень тщательно отбирает претендентов.
Каким образом банк принимает решение относительно выдачи кредита на развитие малого бизнеса?
Здесь существует два варианта. В первом случае банк принимает решение на основе заключения кредитных инспекторов. Их заключение и субъективный анализ представленных данных будут решающими. Либо же он может подключить скоринг – автоматизированную систему, принцип работы которой заключается в подведении итогов классификации определенных групп. Это статистическая модель, которая, используя математические расчеты, выносит решение.
Оформление кредита – серьезный шаг. Но если вы на него готовы – действуйте. Все, что от вас требуется, хорошо все продумать, подготовиться, собрать нужный пакет документов и представить банку неоспоримые доказательства того, что ваше дело будет иметь успех.