Мечтая о собственном жилье, многие семья решаются на такой шаг, как в надежде, что заработки позволят им без проблем выплатить заем получить квартиру в полную собственность.
Но, непредсказуемая экономическая ситуация и разные другие неожиданности вносят свои коррективы и появляются просрочки в выплате кредита и возникает задолженность, что автоматически ведет к ухудшению кредитной истории и знакомству с коллекторами. Избежать такого неприятного развития событий можно воспользовавшись такой возможностью, как реструктуризация ипотечных жилищных кредитов.
Виды реструктуризации ипотеки
Суть этого процесса в том, что финансовое учреждение предоставляет заемщику преференции, позволяющие снизить текущую кредитную нагрузку и создать условия для восстановления платежеспособности. Существует несколько вариантов оформления реструктуризации и каждый из них только на первый взгляд кажется выгодным для клиента банка. На самом деле даже не вызывает сомнения, что банк своих денег не подарит ни копейки, а за каждую уступку возьмет еще дополнительную плату, но – потом.
Первый путь – реструктуризация ипотечных жилищных кредитов с сокращением размера ежемесячных платежей. Это вызывает автоматическое продление сроки действия договора, а значит, должник в конечном итоге заплатит еще больше, чем без реструктуризации.
Второй вариант – получить отсрочку в выплатах на год, то есть, целый год должник может не платить по кредиту, а заниматься восстановлением своих дел. В этом случае также есть своя банковская хитрость – повышение процентной ставки за пользование банковскими деньгами. И опять – угадайте, кто в выгоде?
Третий путь хоть немного снизить нагрузку при временных финансовых трудностях – рефинансирование с оформлением нового займа на более выгодных условиях (ниже ставка, более длительный срок), а проблемный кредит погашается полностью за счет этих средств. В этом случае есть тоже одна большая дополнительная трата – приходится заново оформлять страховку, а это немаленькие деньги.
Выгодный для заемщика и очень редкий в банках вид реструктуризации – изменение статуса валютного кредита на приобретение жилья. При этом договор переоформляется из валюты (долларов или евро) в рублевый эквивалент по курсу. А так как курс растет, то должник на этом выигрывает, а банк получает продолжение выплаты кредита. Но банки не хотят делать такие поступки, так как теряет доход.
Случаются и такие случаи, что должнику удается договориться с банком об отмене пени и штрафа, которые начисляются на просроченные платежи – при условии, что дальше выплаты будут осуществляться без задержек.
Еще варианты решения вопроса с простроченной ипотекой
Если финансовые трудности у заемщика возникли по таки серьезным причинам как болезнь, временная нетрудоспособность в результате травмы, связанная с рождением ребенка, тогда можно написать заявление в банк и воспользоваться одной из таких возможностей пережить этот период без особых потерь.
-
- Стабилизационный заем. Суть его в том, что на основании соглашения между банком и заемщиком на определенный период последний выплачивает только проценты по кредиту, а потом продолжает выплаты в первоначальном объеме. Естественно, что срок действия ипотечного договора продлевается на срок действия соглашения.
- Второй путь мало понятен рядовым гражданам, но на время действия аналогичного соглашения сам банк вместо заемщика выплачивает регулярные платежи, которые потом взыщет, когда клиент вернется к получению доходов.
- Третий путь – это смешанный договор между банком, заемщиком и Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Этот так называемая программа «Обратная ипотека», которая не снимает необходимость оплачивать кредит, но на время финансовых трудностей это можно делать в размерах, равных половине платежа.
Читайте так же: Как и где заказать онлайн займ и получить его наличными.