В современной России доступность жилья является крупной проблемой практически для всех групп населения. Даже состоятельные люди не всегда могут найти жилплощадь. Представьте, каково молодым семьям. Каждая из них хочет иметь свой угол и создавать совместный уют. Для поддержки таких семей правительством была разработана программа «Молодая семья», которая внедряется в некоторые банки Российской Федерации, чтобы сделать ипотечное кредитование более доступным для незащищенных слоев населения. Примером может служить Сбербанк России, который разработал ипотечную программу для молодых семей. Рассмотрим основные черты и особенности ипотеки для молодой семьи от Сбербанка.
Прежде всего нужно разобраться, какую семью можно называть «молодой семьей». Семья может считаться молодой, если хотя бы один из супругов младше 35 лет. Возраст второго супруга может быть от 21 до 75 лет. Более того, неполная семья также может попасть под определение молодой семьи, если родителю ребенка, опять же, менее 35 лет. Таким образом, семьи, которые подходят под эти минимальные требования, могут рассчитывать на получение льготных ипотечных условий.
Особенности ипотечной программы «Молодые семьи»
Для начала стоит обозначить, что данная программа не является самостоятельным ипотечным продуктом, то есть не существует такой программы как таковой. Суть в том, что данная программа относится к разделу «специальные предложения». Другими словами, условия кредитования для молодых семей накладываются на условия кредитования стандартных ипотечных программ от Сбербанка. Стоит отметить, что Сбербанк первым начал предлагать льготные условия для данной группы населения. Итак, рассмотрим особенности специального предложения «Молодые семьи».
Первая особенность заключается в том, что созаемщиками могут выступать родители супругов из молодой семьи. Это может оказаться очень полезным, так как доходы родителей зачастую выше, а значит, шансы на одобрение ипотеки растут. Однако в расчет может приниматься или трудовой доход, или пенсия родителей супругов. В случае если созаемщиком является второй супруг, в расчет берется не только трудовой доход, но и дополнительные заработки. Например, стипендии или иные социальные выплаты. Более того, при оформлении ипотеки на неполную молодую семью, будут учитывать все доходы каждого созаемщика, то есть и трудовые, и дополнительные.
Следующая важная особенность – отсрочка платежа, которая может предоставляться на максимальный срок до 5 лет. Срок погашения кредита увеличивается на величину отсрочки. Оформление официальной отсрочки требует обоснования, которым может служить, например, рождение ребенка. Отсрочка будет действовать до достижения ребенком трехлетнего возраста. Если же молодая семья приобретает квартиру в строящемся доме, то отсрочка может быть сроком на 2 года. Стоит отметить, что заемщик все же должен будет вносить проценты за обслуживание кредита, но не основное тело долга.
Самая важная особенность ипотечного кредитования молодых семей – первоначальный взнос. В большинстве случаев первоначальный взнос в Сбербанке должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Молодые семьи могут рассчитывать не уменьшение первоначального взноса до 10%. Нужно сказать, что сумма взноса устанавливается индивидуально для каждого клиента, а на официальном сайте указаны общие условия внесения первоначального взноса, поэтому стоит проконсультироваться со специалистом.
Условия кредитования
Как уже было сказано, программа «Молодые семьи» от Сбербанка не является отдельным самостоятельным кредитным продуктом. Используя специальное предложение «Молодые семьи», заемщик соглашается на условия другого ипотечного продукта, который он выбрал и получает некоторые льготы. Разберем пример с кредитом на Приобретение готового жилья.
Предположим, что молодая семья решила приобрести квартиру в уже построенном доме. Оформляя ипотеку на выбранную квартиру, такая семья может рассчитывать на все условия этого кредита, то есть на сумму до 3 000 000 рублей со сроком погашения до 30 лет и прочее. Однако годовая ставка процента для молодой семьи будет ниже на несколько процентов. Если верить официальному сайту Сбербанка, то ставка процента не должна превышать 14%. Стоит отметить, что пакет предоставляемых документов изменится, только если в молодой семье есть ребенок. В таком случае потребуется предоставить свидетельство о рождении. В остальном условия кредита могут отличаться в соответствии с особенностями специального предложения «Молодые семьи», которые были описаны выше.
Итоги
Резюмируя все вышесказанное, стоит отметить один важный момент: ипотечные программы, предлагаемые в банках и государственные программы доступного жилья, являются разными вещами по своей сути. Государственные программы предполагают, что молодые семьи встают на учет и по истечении определенного времени получают жилплощадь на льготных условиях. Другое дело – ипотечные программы или специальные предложения в банках: не нужно становиться в очередь, нужно только соответствовать требованиям банка для получения ипотеки. С другой стороны, такие банковские продукты, ориентированные на молодые семьи, появились в связи с правительственными программами. Другими словами, суть разная, но цель одна.
Молодым семьям стоит обратить внимание на такие специальные предложения, так как они все-таки делают жилье доступнее. Более того, комбинации с другими ипотечными продуктами и предложения могут оказаться крайне выгодными. С другой стороны, прежде чем оформлять ипотеку, нужно быть уверенным в стабильности своей семьи и работы, так как суммы и сроки это требуют. Молодым семьям нужно принимать взрослые решения.
Читайте так же: Где бесплатно можно подать заявку на ипотеку и проверить на одобрение?