Сегодня вряд ли кто-нибудь не слышал о таком виде кредитования как овердрафт. Он прочно вошёл в нашу повседневную жизнь.
Вообще значение слова overdraft в переводе с английского — это «перерасход», «сверх нормы». Банки же определяют данный термин как краткосрочный кредит, предоставляемый клиенту при временной недостаточности или отсутствии денежных средств на его банковском счёте. Иными словами банк даёт взаймы n-ную сумму заёмщику, который уже имеет счёт в данном банке, будучи вкладчиком или корпоративным клиентом (т.е. получающим зарплату на личный банковский счёт).
Этот вид кредитования очень удобен при незапланированном перерасходе денежных средств на банковской карте и является своего рода палочкой-выручалочкой, которая позволяет не прибегать к помощи друзей и родственников.
Каковы же условия овердрафта?
1. Минимальный стандартный перечень документов, которые должен предоставить заёмщик (заявление, копия паспорта, документы, определяющие наличение постоянного дохода и др). Стоит отметить, что у каждого банка этот список варьируется как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения , вплоть до предоставления двух основополагающих документов (включая паспорт)
2. Предоставление пластиковой карты (если это не корпоративный клиент) для простоты осуществления денежных операций
3. Клиент может использовать кредитные средства в разных суммах для осуществления платежей или снятии наличных средств, но не более предоставленного лимитного кредита
4. Не менее одного раза в месяц заёмщик обязан погашать возникшую задолженность по овердрафт кредиту
5. Погашение кредитной задолженности производится автоматически при поступлении на данный банковский клиента зарплаты или каких-либо других средств
6. При несвоевременном погашении кредита или процентов банк начисляет пени на данную конкретную сумму, взятую заёмщиком
7. При погашении кредита клиент вправе пользоваться им тот период времени, который был оговорен им и банком при заключении договора (что значительно отличает данный вид кредитования от остальных). Чаще всего это срок 2 года.
Одной из главных проблем пользователей, владеющих пластиковыми зарплатными банковскими карт и пользующихся овердрафтом является зачастую несвоевременное начисление заработной платы работодателем, что неизбежно приводит к несвоевременному погашению и начислению пени на задолженность. Так же, к минусам овердрафта можно отнести тот факт, что при росте процентных ставок, ставки растут быстрее, чем ставки других форм финансирования.