В законе об прописано, что ипотека по своей сути является одной из форм залога, во время которого закладываемая недвижимость остается в собственности должника, однако кредитор приобретает право получить возмещение убытков за счет реализации заложенного имущества при невыполнении обязательств заемщиком.
Причем закон об ипотеке четко определяет два похожих понятия, а именно ипотека и ипотечное кредитование. Ведь в первом случае займ выдает банк под залог недвижимого имущества, а ипотечное кредитование – это просто одна из составляющей сложной ипотечной системы.
При оформлении кредита для покупки квартиры или другого недвижимого имущества то приобретаемая недвижимость является залогом, то есть гарантией возврата кредита для банка. Кроме того закон об ипотеке гласит что ипотекой является еще и залог уже находящегося в собственности недвижимого имущества с целью получения займа или кредита, которые предназначены на ремонт или на строительство или на другие нужды.
Если заемщик не исполняет свое основное обязательство, то есть не платит ежемесячные платежи, кредитор может обратить свое взыскание на заложенное имущество, ведь залогодержатель имеет преимущество перед другими кредиторами, если они существуют, удовлетворить свои требования.
Этот кредит, как правило, выдается на достаточно длительный срок, так сегодня банки выдают деньги на покупку квартиры на срок от 5 до 30 лет. Кроме того процентная ставка по ипотечному займу обычно немного ниже чем по другим кредитам. Однако такой займ достаточно трудно получить, ведь, как правило, кредитор предъявляет к потенциальному заемщику жесткие требования, чем при других видах кредита. Это чаще всего объясняется длительным сроком кредитования и большими суммами ежемесячных платежей.
Поэтому при оформлении ипотечного кредита банки проверяют доход клиента, настаивают на проведении оценки недвижимости аккредитованными оценщиками, нередко банки требуют оформить страховку жизни и недвижимости, кроме того в банке могут проверить уровень семейного дохода и непрерывный стаж работы.
Закон об ипотеке в настоящее время является основным правовым актом, который регулирует все возникающие вопросы. Исходя из действующего законодательства в России предусмотрено всего два основания возникновения ипотечного займа.
В силу закона или легальная ипотека – это ипотечный кредит, который возможет при наступлении определенных факторов, обозначенных в законе, а так же независимо от волеизъявления сторон при переходе права собственности на недвижимость от заемщика кредитору. Другими словами во время выдачи денег право собственности приобретает новый собственник, однако это должно происходить во время наступления определенных законом факторов.
Как правило, ипотека в силу закона возникает только в следующих пяти наиболее распространенных случаях, например во время покупки жилого дома, квартиры или земельного участка с обязательным использованием кредитных банковских средств или другой кредитной организации, или средств целевого займа. Во-вторых, во время строительства жилого дома, здания, сооружения или квартиры; в-третьих, во время продажи недвижимости в кредит; в четвертых во время ренты и в пятых во время оформления залога имущественных прав.
В силу договора или договорная ипотека может возникнуть на основании договора о залоге недвижимого имущества. Данный договор не является самостоятельным обязательством, ведь заключается он чаще всего в обеспечение обязательства кредитного договора или нового обязательства, то есть такая ипотека возникает одновременно с покупкой недвижимости заемщиком.
Читайте так же: Можно ли получить кредит под 0% процентов?