Преобладающая половина наших сограждан для приобретения автомобиля сегодня пользуется услугой автокредитования. В процессе такой сделки принимают участие несколько субъектов:
заемщик, желающий купить автомобиль с помощью получения кредита;- салоны-дилеры, заключающие договора с банковскими учреждениями и предлагающие клиентам, как разные модели машин, так и различные условия кредитования;
- компании-страховщики: оформление страхового полиса служит действенной защитой кредитного имущества, в нанесении ущерба которому одинаково не заинтересованы обе стороны сделки – банк-кредитор и клиент-заемщик;
- банк, который выдает заемные средства на определенных условиях, отличающихся процентной ставкой, сроком кредитования, необходимостью страховки, разным количеством документов для оформления кредита.
Как и любая другая операция, предусматривающая выдачу большой суммы займа, оформление автокредита потребует сдачи определенного пакета документов. При этом, разные виды кредитования могут выдавать финансовые средства на основе обработки разных документов. Так, наименее проблематичным в этом плане является экспресс-кредитование, для которого может быть достаточно предъявления паспорта и водительских прав. Вот только условия этого займа могут не всем показаться достаточно лояльными. Рассмотрим наиболее типичный набор документов, требуемых банком для оформления кредита на покупку автомобиля.
Автокредитование – какие документы следует подготовить
Для оформления автокредита потребуются:
- заполненная анкета-заявка, предложенная банком;
- паспорт, удостоверяющий гражданство России (копии страниц с фотографией, информацией об организации и дате выдачи паспорта, регистрационные данные или прописка). Некоторые банки могут выдавать кредит и по документу временной прописки, при этом срок займа не будет превышать время действительности регистрации;
- данные идентификационного номера
- удостоверение водителя;
- справка с основной работы, где указаны реквизиты учреждения, должность и сумма получаемых доходов за определенный период (чаще всего – 6 месяцев), копия записей в трудовой книжке за последние годы;
- отдельный комплект документов на созаемщика, в роли которого выступает супруг/супруга: копии паспорта, идентификационного номера и других, запрашиваемых банком, справок. Поручителем также может быть любое физическое лицо, предоставившее необходимый пакет документов. В отдельных случаях гарантией заемщика может служить и поручительство юридического лица, что потребует дополнительных справок и документальных подтверждений, оговоренных банком-кредитором ;
- свидетельство о пребывании в браке или об его расторжении;
- справка из банка о наличии и состоянии всех счетов: карточных, текущих, депозитных и других;
- письмо-рекомендация от предприятия или банка;
- форма 3-НДФЛ в случае наличия доходов по неосновному месту трудовой деятельности;
- последняя отчетная декларация о доходах, заверенная налоговой службой;
- намного реже могут потребоваться документы об имеющейся в собственности недвижимости или транспортных средствах, полученном образовании и т.д.
Особенности отдельных процедурных моментов
Получение необходимой ссуды в банковском учреждении требует от клиента прохождения ряда дополнительных процедур:
- Страхование: банки-кредиторы намного охотнее выдают кредитные средства под залог застрахованного автомобиля. Именно поэтому для оформления займа желательно иметь полис КАСКО. Такое страхование помимо обязательств перед банком, поможет владельцу защитить машину от возможных пагубных воздействий стихий, противоправного действия злоумышленников, повреждений от ДТП, случаев угона и других рисков;
- Нотариальная заверка обеспечения залога: согласно кредитному договору заемщик может быть обязан оплатить госпошлину в размере 0,1 процента всей стоимости машины, а также 0,2 процента — за проведенные нотариальные действия.
Отправляясь за автокредитом в банк, стоит также учесть некоторые другие, не менее важные, нюансы.
Во-первых, подача документов не в отделение или в филиал, а в главный офис банка намного ускорит процесс рассмотрения заявки. Ведь многие банковские учреждения именно туда отправляют все документы для проведения их проверки и экспертизы.
Во-вторых, необходимо заблаговременно уточнить условия кредитования, перезвонив в банк и получив исчерпывающую информацию о предлагаемой услуге.
В-третьих, с помощью простого телефонного обращения в банк также стоит узнать фамилию сотрудника, который будет заниматься оформлением кредита, а также выяснить все особенности рабочего графика банка.
При личном посещении банка заемщик должен оформить бланк специальной заявки, после которой для него будет подготовлен пример договора кредитования. Такой документ рекомендуется взять домой для детального ознакомления. Необходимо не только изучить все пункты договора, но и сравнить условия, предлагаемые в нем, с заявленными ранее. Не лишним будет помнить и об особенном внимании к тексту, прописанном мелким шрифтом. Зачастую именно в таких абзацах таится информация, которая грозит дополнительными финансовыми расходами со стороны заемщика.
Заявка одобрена – переходим к последнему этапу оформления кредита
Собрав все необходимые, указанные банком, документы и заполнив бланк заявки, следует набраться терпения и ожидать решения банка. Сотрудники учреждения-кредитора проведут экспертизу поданных документов и обеспечат анализ финансовой состоятельности и благонадежности потенциального заемщика. Лишь после этого, на протяжении периода, соответствующего конкретному виду автокредитования, будет принято решение о возможности удовлетворения заявки.
После одобрения анкеты и выбора в салоне автомобиля для покупки, банк сможет выдать кредитные средства лишь на основании следующих документов:
- подписанного договора купли-продажи, в котором указываются параметры машины и стоимость сделки;
- подтверждения проведения оплаты первоначального взноса (большинство банков требует внесения не меньше 15 процентов от цены приобретаемого транспортного средства);
- полиса страхования по программе КАСКО, который оформляется в салоне представителями страховщика или в аккредитованных банком компаниях;
- документа, свидетельствующего об оплате страховки. При этом, в отдельных случаях страховка включается в сумму автокредита, что оговаривается предварительно условиями договора.
Подводим итоги: главные правила получения автокредита
Достоверность всех документов служит залогом успешного оформления займа и подписания соответствующего кредитного договора. Заемщику предоставляется еще один шанс внимательно изучить условия договора, обратив внимание на размер выплат и порядок их проведения.
После оформления и подписания договора кредитные средства переводятся банком на счет компании-продавца. Получение необходимой суммы позволяет салону начать подготовку автомобиля к передаче будущему владельцу. Сама процедура приемки-передачи транспортного средства потребует подписания специального акта об отсутствии у сторон претензий к сделке.
Как видим, наиболее проблематичным выглядит этап сбора документов для рассмотрения заявки о возможности получения автокредита. Напомним, что в случае отказа можно изучить и другие варианты автокредитования, условия которых могут быть более лояльными и не требующими объемного пакета документации, подтверждающей финансовую стабильность заемщика.
Получение одобрения заявки на автокредит является, по сути, гарантией быстрого приобретения в собственность выбранного автомобиля. Ведь последующее оформление кредитного договора, страховки, внесение первоначальной оплаты и обязательного страхового взноса может занять всего одни сутки, после чего можно ожидать перевода средств на счет продавца и покупки желаемого автомобиля.
Главной задачей остается изучение условий договора, уточнение всех вопросов, что поможет избежать наличия скрытых платежей в виде комиссий, страховок или иных непредусмотренных моментов. Внимательный и ответственный подход к каждому из этапов оформления автокредита гарантирует минимальное время проведения сделки и выгодные условия займа.