Залоговое имущество — это правовые активы (транспортные средства недвижимость, материальные запасы, ценные бумаги, оборудование и пр.), которые переданы заемщиками в залог банковской структуре с целью обеспечения предоставленного им кредита.
Исключением является имущество, залог которого запрещается законодательными нормативами. Залоговое имущество банк выставляет на продажу, в случае если заемщик не выполняет перед ним своих кредитных обязательств: не может или не хочет погашать кредит или же проценты, насчитанные за пользованием им.
Прежде чем выставить имущество на продажу банк должен подать на него взыскание в судебном или внесудебном порядке. Вид взыскания зависит от вида имущества и других условий, которые установлены законом или обусловлены договором залога.
Законодательством предусмотрено два варианта продажи залогового имущества:
- его могут реализовать по договору комиссии;
- выставить на торги.
При судебном порядке обращения взыскания допускается только последний вариант, при внесудебном порядке взыскания – оба. Следует отметить, что наиболее выгодной схемой продажи залогового имущества является внесудебное взыскание. Действуя по этой схеме, заемщик и банк работают по согласию, отсутствует участие третьей стороны.
Также при желании можно реализовать залоговое имущество по обычной схеме купли продажи. Она имеет несколько преимуществ перед описанными выше. Обычная купля-продажа фактически исключает потребность обращения банком взыскания на залоговое имущество. В данной ситуации продажа имущества является волей заемщика-залогодателя. Если он не имеет возможности обслуживать кредит под залог, то обращается в банковскую структуру и предлагает реализовать залог по согласию банка и перечислить полученную выручку в счет погашения кредита.
Действия банковской организации
Банковская структура со своей стороны проверяет финансовое состояние покупателя, согласовывает важные условия, наличествующие в договоре купли-продажи, и осуществляет контроль над проведением сделки. Этот вариант реализации залогового имущества позволяет сократить время проведения сделки и исключает необходимость соблюдения многих юридических формальностей, которые сопутствуют внесудебному или судебному обращению взыскания на залог.
Самыми частыми проблемами, с которыми сталкиваются в процессе продажи бывшего в употреблении имущества, являются предпродажная подготовка имущества, обеспечение его сохранности, поиск потенциальных покупателей и согласование стоимости. С целью разрешения данных проблем банк пользуется услугами специализированных компетентных организаций и контролирует процесс реализации.
При покупке имущества, которое пребывало в залоге у банковской структуры, отсутствуют какие-либо риски связанные с этим процессом. Все потому, что залоговое имущество является юридически «чистым», поскольку банк проводит тщательную проверку прежде, чем оформить его в залог, таким образом, исключен риск прав на него третьих лиц. Существенным преимуществом покупки залогового имущества является то, что его стоимость находится на уровне ниже рыночной.
В тоже время не каждый может стать покупателем такого имущества, поскольку банковские структуры выставляют весьма жесткие требования. Потенциальный покупатель должен иметь права на заключение сделки, быть надежным, как партнер, и иметь достаточный уровень финансовой состоятельности, чтобы выполнять свои обязательства по договору. Прежде, чем одобрить сделку, банк тщательно проверяет покупателей по всем указанным параметрам.