В наше время существует два способа, которые можно использовать для погашения автокредита частями. С использованием дифференцированной схемы платежей и аннуитетной.
Погашение кредита по аннуитетной схеме – это выплата заемщиком кредита равными платежами в течение всего срока. Что касается дифференцированной, то здесь сумма выплат каждый месяц становится все меньше.
Достоинство аннутитетных платежей заключено в том, что заемщик знает какую сумму ему нужно выплатить в следующем месяце. Минусом следует отметить то, что придется переплатить по кредиту больше, нежели если бы был выбран дифференцированный способ.
Если погашение автокредита происходит дифференцированным способом, то недостатком будет то, что с каждым месяцем платеж меняется, и большая часть средств выплачивается в первый период. При ежемесячном уменьшении суммы задолженности уменьшается и процент.
Погашение автокредита дифференцированным способом предлагают не все банки. Причина всему – получение банком меньшей выгоды, нежели при использовании популярного аннуитетного способа.
Чтобы понять, как осуществляется выплата автокредита по указанным способам, их стоит рассмотреть на примерах.
Используемые данные:
- банк, выдавший кредит: Сбербанк;
- сумма по кредиту: 200 000 рублей;
- процентная ставка: 15;
- срок: 24 месяца.
При использовании первой схемы заемщику придется потратить на 1490 рублей больше. Нельзя сказать, что это весомая разница. Однако если представить, что кредит решено взять на 5 лет, то переплата составит 9200 рублей. Следует иметь в виду, что погашение автокредита у банка осуществляют тысячи клиентов и соответственно он не станет использовать невыгодную для него дифференцированную схему.
Досрочное гашение автокредита.
Перед тем, как выбрать тот или иной автокредит следует обратить внимание на возможности досрочного погашения взятой суммы. Досрочное погашение автокредита позволяет погасить кредит раньше срока, если на руках появилась крупная сумма денег.
Забегая вперед, следует сказать, что погашение автокредита досрочным образом достаточно невыгодно для банков. Ведь они теряют часть своей прибыли, представленной в процентах. Соответственно банковское учреждение старается подстраховаться в этом случае.
Страхованием в данном случае служат следующие условия, которые банк указывает в договоре:
досрочное погашение автокредита может облагаться штрафами и пенями;
ограничение сроков возможной досрочной выплаты в срок от полугода до года;
ограничение минимальной суммы для погашения раньше срока.
Также существует частичное погашение автокредита, в данном случае заемщику необходимо заполнить заявление о частичном гашении и передать кредитному менеджеру вместе с деньгами. После этого будет пересчет кредита, если же вам отказывают в частичном гашении, то эти действия не правомерны так как данные условия прописаны в законе РФ.