Как не платить кредит и как кинуть банк?
Пишу от лица моего знакомого, исчезнувшего с чемоданом денег в неизвестном направлении. Внимание! Статья не является побуждение к действию! Автор не несет ответственности за действия других лиц! Его история:
Я подозреваю, что каждому, кто хотя бы раз в жизни брал кредит в банке однажды приходила в голову мысль как кинуть банк и как не платить кредит. Такова человеческая природа — берем чужие деньги и на время, а отдавать приходится свои и навсегда, да еще и с гигантскими процентами. Вот и я, задумавшись об очередном кредите заодно начал разрабатывать свой коварный план. Кредитами я пользуюсь уже давно, перебрал их множество, в разных банках, на разных условиях и под разные проценты. Большинство кредитов выплачивал вовремя.
В этой статье я расскажу вам реальный способ кинуть несколько банков сразу — это будет подробная развернутая инструкция, основанная на реальном опыте.
Предыстория.
Так вот, в начале 2014 года я озадачился покупкой земли под постройку таунхауса, с последующей продажей. Доход в то время у меня был хороший, но не позволял сразу купить землю и начать строительство — я мог себе позволить либо одно, либо другое. Тогда я и обратился к одному из кредитных брокеров в своем городе, который помог мне взять миллион рублей в крупном банке с государственным участием (это важно! — у гос. банков не такие драконовские проценты и штрафы).
Кредитный брокер.
В процессе работы брокера я подметил одну особенность — он не подавал заявку в банк, пока не будет уверен в 100% одобрении кредита. Почему он так делал? Все очень просто — каждая заявка в банк, даже сделанная через онлайн-форму в интернете, где не нужно предоставлять никаких документов, автоматически попадает в вашу кредитную историю — чем больше таких заявок, тем меньше шансов получить кредит. Поэтому, мой брокер перед подачей заявки сначала договаривался с одним из знакомых менеджеров банка о том, что тот предварительно проверит возможность одобрения кредита конкретно для меня.
Свои в банке.
В некоторых случаях заявки на крупные суммы одобряются вручную руководителями территориальных отделений банков — т.е. живыми людьми, с которыми можно договориться. Главное, чтобы сама заявка была заведена без ошибок, иначе она может не пройти скоринговую систему банка. Скоринговая система проводит предварительную проверку заемщика и заявки, без участия работников банка. Если у заемщика очень плохая кредитная история или в заявке есть ошибки — такая заявка автоматически отклоняется. Ошибки могут быть самые простые — например неправильно заполнены паспортные данные — вместо Управление Внутренних Дел записано УВД — некоторые системы восприимчивы к этому и считают такие данные не верными.
Скоринг и заявки.
Если ваше заявление прошло скоринг, то оно попадает в руки сотрудников службы безопасности банка — они и принимают решение в большинстве случаев. Так вот — скоринговые системы не любят, когда у потенциального заемщика много заявок на кредит за последнее время — это для них сигнал о том, что здесь что-то не так. В некотрых случаях вы можете получить отказ даже с идеальной кредитной историей и подтвержденным высоким доходом, но при этом с кучей заявок в 20 банков за неделю. Так делать нельзя. Продолжаем рассказ о том, как кинуть банк и как не платить кредит. Итак, мой брокер вначале получал 100% подтверждение заявки от человека из банка и только после этого реально подавал ее от моего лица. Так же мы подготавливали справки о доходах, подходящие под конкретный банк и с точно рассчитанными цифрами моего заработка, чтобы он в несколько раз превосходил сумму ежемесячного платежа. Это делается для того, чтобы показать свою платежеспособность перед банком. Кстати, справку 2-НДФЛ предоставлять не обязательно — подойдет и справка по форме банка, заверенная вашим бухгалтером и руководителем — угадайте, кто был у меня и бухгалтером и руководителем?))
Немного полезных ссылок на всякий случай: как взять займ на карту онлайн и быстрый займ наличными
Откат
В некоторых банках можно взять кредит с откатом — мне называли цифру 10%, т.е. с миллиона вы получите 900 тыс. на руки, из которых вам еще нужно будет расплатиться с брокером — я отдавал 4%, но обычно берут больше — до 10%. Это называется 100% вариант — вам точно дадут кредит, но можно попробовать и без этого — тогда шансы 50/50, но и делиться придется только с брокером. Правда, в случае отказа вам придется забыть об этом банке на ближайшие 3 месяца — раньше подать повторную анкету вы не сможете.
В конкретно моем случае мне предложили вариант со страховкой, стоимостью примерно 6% от суммы кредита, которую нельзя вернуть даже при досрочном погашении кредита — такой как-бы официальный откат в казну банка + 4% я отдал брокеру. Итого, из миллиона взятых денег мне осталось 900 тыс. рублей. Не очень выгодно, если все-таки отдавать этот кредит. Ну а если отдавать не собираешься — то потеря 100 тыс. не большая цена.
С тем, как взять один кредит разобрались. Но одного миллиона будет мало для такого риска. Вообще, максимальная сумма кредита без залога и поручителей для физических лиц в любом банке — 2 миллиона рублей, т.е. чтобы взять 10 миллионов нужно как минимум 5 кредитов в 5 разных банков. Но кто вам даст второй кредит, если вы итак должны уже достаточно много — ни один банк не поверит в справку о доходах с миллионной зарплатой, если вы конечно же не какой-нибудь министр. Продолжение следует…