Покупка автомобилей в кредит становится привычной в современных условиях. На сегодня примерно 20 % средств, потраченных на покупку автомобилей, получены у банков в кредит. В долларах США это составляет более 9 млрд.
В странах ЕС таким образом покупается примерно 60 % автомобилей, в США – 80 %. Конкуренция на рынке России такова, что банки постоянно предлагают новые программы. К примеру, buy-back, или обратный выкуп автомобилей, является одной из самых прогрессивных.
Суть обратного выкупа состоит в том, что покупатель имеет возможность погашать стоимость автомобиля не полностью, а лишь ее часть, которая составляет примерно 50 % стоимости машины. Когда наступает пора для последнего платежа, покупатель может: 1) вернуть машину продавцу и выбрать новую (или не выбирать вовсе); 2) внести оставшийся платеж и оставить себе автомобиль; 3) продать самому машину, расплатившись с банком. Если для выкупа автомобиля собственных денег нет, можно оформить рассрочку на сумму долга на 1-3 года. В случае возвращения автомобиля продавцу кредит погашается дилером, а автомобиль может быть первым взносом для нового кредита или предоплатой для автомобиля, который покупатель намерен купить сам.
Данный подход для выдачи заемных денег делает покупку автомобиля доступнее для многих, так как уменьшается сумма кредита, при этом ежемесячные выплаты по кредиту становятся более доступными. Практически, за меньшие деньги можно приобрести автомобиль дороже вдвое и качественнее. Остается лишь внести первоначальный платеж, как при обычном кредите.
У buy-back есть также и недостатки. Автомобиль к моменту выкупа непременно должен оставаться в хорошем состоянии, быть технически исправным. Автомобиль, побывавший в аварии, выкупается автосалоном по значительно меньшей цене. Кроме того, некоторые продавцы устанавливают лимит для ежегодного пробега, превышение которого снижает цену выкупа. Дилер может требовать, чтобы обслуживание и ремонт автомобиля производились у него, иначе не возьмет ее обратно.
Существенным минусом является итоговая переплата в сравнении с условиями стандартного кредитования, так как часть долга откладывается до конца срока кредитования и не гасится, а проценты на нее начисляются. Следует также помнить о прочих процентах и комиссиях банку, страховка и техническое обслуживание, сумма которых может составлять ежегодно 3-5 тыс. долларов.