Выкуп долгов физических и юридических лиц.

Выкуп долгов: преимущества и особенности, схема проведения процедуры

Выкуп долгов – направление, которое может быть интересно и кредитору, и дебитору. Это процедура, в результате которой имеющаяся задолженность переходит другому лицу. Сделка осуществляется на основании договора.

Может производиться выкуп не только самих обязательств, но даже исполнительного листа. Такая операция обещает определённую выгоду обеим сторонам дела. Приобретением задолженностей могут заниматься коллекторские агентства, третьи лица, финансовые организации.

Особенности сделки по выкупу долгов

Почему банки решают продать долг? Данная операция сулит определённые выгоды. Она используется в нескольких случаях:

1. Когда у кредитора отсутствует время на взыскание средств. Все хлопоты по общению с должником и посещению суда он отдаёт стороннему лицу, получая определённую сумму взамен;
2. Когда долг является безнадёжным, и кредитор уже не планирует его получить. В этом случае он приобретает сумму, меньшую объёму задолженности, но это хоть какая-то часть средств.

Продать долг можно по следующему алгоритму:

• Анализ имеющихся непокрытых обязательств;
• Оценка долга, вычисление дисконта;
• Оформление договора по переуступке прав требования.

Продажа долга оформляется договором цессии.

Выполняется процедура в том случае, если кредитор не может ожидать, пока дебитор выплатит задолженность, и ему проще получить меньшую сумму средств, но немедленно. Чаще всего, при этом, заключается договор цессии. Оформление его происходит по следующему алгоритму:

• Кредитору требуется предоставить полный перечень сведений о непокрытых обязательствах: исполнительный лист, кредитный договор, расписка о выдаче средств;
• Фирмой, приобретающей долг, оцениваются полученные сведения. После этого она разрабатывает перечень условий, на которых может происходить выкуп;
• Оформляется сам договор цессии. Расчёт по нему выполняется на протяжении трёх суток.

После этого можно считать, что выкуп долгов осуществлён. На процедуру уходит относительно немного времени.

Если должник намеревается продать долг, требуется правильно составить договор по переуступке. В законодательстве отсутствуют специальные требования по его оформлению. Единственное, на что указывает закон – необходимость назвать предмет сделки. Если его описание отсутствует, договор нельзя считать законным. Однако в нём можно не прописывать цели выполнения сделки.

Преимущества и недостатки процедуры

Выкуп долгов пользуется большой популярностью у кредиторов по многим причинам. Даже если банковское учреждение подаст в суд и получит исполнительный лист, это может не приблизить момент получения средств.

Судебные приставы могут быть загружены работой, а потому некоторую часть действий по взысканию придётся взять на себя. Но не у всех кредиторов есть на это время. Придётся подавать запросы в государственные учреждения, беседовать с должником. Проще передать ответственность за изъятие средств третьему лицу, которое специализируется на такой работе.

Продать долг – это способ получить средства сразу же, без изнурительных действий по давлению на дебитора. Достаточно только заключить договор, и деньги окажутся у вас в руках.

Но есть и минус варианта.

По этой причине рассматриваемый вариант применяется только в том случае, если кредитное учреждение уже отчаялось получить деньги.

Это выход и для тех лиц, которые готовы пожертвовать частью средств ради их немедленного получения. Подробнее о продаже долгов физических лиц читайте тут.

Анализ задолженности

Анализ непокрытых обязательств – это неотъемлемая мера перед заключением договора. Производится она специализированными компаниями. Что выявляет анализ? Он помогает оценить степень вероятности возврата задолженности, возможные риски, проблемы. Чем выше эти риски, тем меньше средств получит кредитор.

Если дело уже было рассмотрено судом, и выдан исполнительный лист, займодатель имеет возможности для его продажи. Возникновение услуги связано с тем, что не всегда судебные приставы быстро выполняют свою работу. Требуется участие кредитора, что отнимает время.

Продажа исполнительного листа – гарант того, что участвовать в работе судебных приставов будет сторонняя компания. На неё ложатся и риски по поводу того, что должник не вернет средств. Продаются исполнительные листы также по договору цессии.

Договоры подразделяются на два типа:

• Возмездные. Заключаются при обращении в коммерческую организацию, оказывающую соответствующие услуги;
• Безвозмездные. Оформляются между гражданами, различным учреждениями общественного характера.

Приобретаться долги могут не только у физических, но и у юридических лиц. Как проводится покупка долгов у юридических лиц, подробнее здесь.

За проведением анализа и составлением документа следует обратиться в специализированную компанию. При наличии помощи от профессионалов, покупатель будет уверен в правильности всех действий.

Выкуп долга — выгоды для должника

Выкуп долга может быть проведён таким образом, что это будет выгодно должнику. Дебитор имеет право приобрести свою задолженность, и отдать всего 30% от накопленной суммы.

Производится процедура через третьих лиц. Выполняется она по стандартной схеме, при которой происходит выкуп обязательств коллекторами.

Если их приобретёт стороннее лицо, согласное помочь, должник получает возможность не платить штрафные санкции, проценты.

На каких условиях банковское учреждение готово продать долг? Никто не осуществит продажу самому должнику. Ему потребуются для проведения схемы третьи лица. Это могут быть:

• Юристы, оказывающие соответствующие услуги;
• Антиколлекторы.

Естественно, данные услуги являются платными. Однако если рассчитать, оплата всего объёма долга выйдет дороже.

Иногда банковское учреждение, если задолженность не выплачивается в течение длительного времени, может само предложить заёмщику выкупить обязательства.

В этом случае, в качестве стороннего лица, можно использовать знакомых. Но, стоит учитывать, что оформлением документации займётся само банковское учреждение.

Далеко не каждые обязательства можно приобрести. Выкупать предлагается только те долги, статус которых приближается к безнадёжным. В частности, это следующие группы кредитов:

• Платежи по которым  не поступали на протяжении 6 месяцев;
• Отсутствуют поручители и залог;
• Приближается срок исковой давности.

Не все долги можно продать.

Почти невозможно приобрести кредиты, по которым имеется залог. Банку выгодно получить средства, реализовав собственность заёмщика. По этой причине невозможно выкупить ипотеку. Этот вариант крайне выгоден, однако он работает лишь в некоторых случаях. Если задолженность не подходит под перечисленные варианты, придётся искать иные пути решения проблемы.

Не самой хорошей новостью для заёмщика является выкуп его обязательств коллекторами. С такими агентствами сложно договориться об уменьшении выплат.

Выкуп долгов по страховке

Ещё один вариант, выгодный должнику – выкуп долгов страховых компаний специализированными организациями. Актуально это тогда, когда произошёл страховой случай, но компания отказывается выплачивать полную сумму компенсаций. Если лицу средства требуются срочно, а времени на судебные разбирательства нет, он может просто продать обязательства по страховке.

Уступка долга, или цессия – право продажи и покупки долгов физических и юридических лиц

Часто при потребности в деньгах либо товарах гражданин оформляет на свое имя несколько кредитов, не задумываясь о собственной платежеспособности. Примерно около 25% заемщиков, относящихся к потребителям с низким и средним уровнем достатка, не выполняют кредитные обязательства в нескольких банках. Ежегодно процент таких невыплат растет.

Существует два пути решения конфликта с кредитором: судебное разбирательство и продажа долга.

статьи:

Кто и для чего может выкупать и продавать долги юридических и физических лиц – понятие цессии

Цессия – продажа долга либо уступка права требования заемщика другому лицу. Процедура регламентирована ст. 382-390 ГК РФ с 1 июля 2014 года. Воспользоваться ею может кредитор с целью передачи прав по кредиту другому лицу.

При продаже долга персональные данные заемщика переходят к кредитору, выкупившему долг. При этом должнику направляется письменное извещение о смене прав в пользу выкупившего лица.

Новый кредитор получает права в полном объеме, включая сделки по обеспечительным договорам.

К процедуре продажи долгов прибегают в таких ситуациях:

1. Необходимо срочно вернуть вложенные в заемщика инвестиции.
2. Отсутствуют средства на ведение механизма возврата займа с должника.
3. Нет средств для обслуживания обязательств по данному договору.
4. Необходимо повысить рейтинг инвестиционной компании, ее финансовую привлекательность.
5. Отсутствует время ожидать судебное решение.
6. Имеется возможность быстро оформить уступку долга и продолжить развитие собственного бизнеса.

Законодательство не запрещает продавать долги частных заемщиков и юридических лиц.

Покупателем может быть любое заинтересованное в приобретении данных обязательств лицо, включая коллекторские агентства.

Заметьте, коллекторские компании должны отвечать всем требованиям, установленным законодательством, для такого рода сделок. Фирма обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре.

Покупка и продажа возможна на любом этапе взыскания задолженности:

1. До начала судебного процесса.
2. В период судебного разбирательств.
3. После принятия решения судом.

К долгам юридических лиц относят финансово-хозяйственные обязательства по договорам, заключенным между контрагентами.

С помощью цессии удается минимизировать убытки при ведении бизнеса.

Какие долги можно покупать или продавать?

Покупка долга подразумевает прием прав и обязательств по кредиту покупателем. При этом покупатель может назначить собственную цену при оформлении цессии. Путь возврата договора обычно оговаривается заранее в кредитном договоре, поэтому возмещение убытков может проводиться по старым ставкам банка, выдавшего изначально кредит.

Чаще всего кредитные обязательства выкупаются за небольшую суму, а с должника взимается полная сумма задолженности со всеми процентами и штрафами.

Например, они не касаются выплаты алиментов, морального ущерба, возмещением убытков и других вопросов.

Разрешается приобретать такие долговые обязательства:

1. На приобретенные в рассрочку либо кредит товары, за которые покупатель полностью не рассчитался.
2. Товарные отношения, когда стоимость товаров оплачена в полном объеме, а поставка не была выполнена.
3. Связанные с долгами, возникшими по страховым полисам при ДТП.
4. Финансовые обязательства, не связанные с товарами в ситуациях, когда был взят заем и не возвращен либо возвращен частично.

Страховщики могут оплачивать обязательства по страховым полисам частично, но, как правило, они полностью игнорируют обязательства.

Продажа долгов по страховым полисам уместна, когда страховая компания преднамеренно затягивает процесс выплат.

Помните, что продажа обязательств по страховке позволяет автовладельцу частично возместить убытки.

Процедура купли-продажи долга по исполнительному листу

Отметим некоторые моменты приобретения такого долга:

1. Продавец предъявляет покупателю копию исполнительного листа, в котором подтверждается наличие задолженности заемщика перед продавцом

Оформить цессию возможно только на основании данного документа.

2. Для оформления сделки покупатель вправе привлечь адвокатов

3. Стоимость сделки предлагает покупатель

При покупке кредитных обязательств за наличные средства сумма не должна превышать 25% от номинала по гражданскому договору и 15% по договорам компаний и индивидуальных предпринимателей.

4. При подписании договора цессии оговариваются письменно нюансы выкупа обязательств

Например, условия покупки обязательств, стоимость, ответственность сторон при невыполнении условий по цессии, перечень документов, которые подтверждают право требования долга и сам факт задолженности.

5. При оформлении сделок, затрагивающих долговые договора юридических лиц, необходима дополнительная проверка компании-должника

Таким образом, покупатель долга по исполнительному листу может оформлять сделку только после того, как долги продавца будут подтверждены судебной инстанцией и самой банковской организацией.

Права и обязанности покупателя и продавца долгов по договору цессии

Расчеты по цессии осуществляются в течение трех суток с даты подписания. Вступить в права новый кредитор может либо после подписания цессии, либо после передачи ему документов по займу должника!

Также права кредитора таковы:

1. Он, как покупатель, не обязан уведомлять должника о том, что он перекупил обязательства.
2. Он вправе затребовать выплату задолженности в полном объеме в рамках закона и предписаний договора.

Обязанности нового кредитора могут быть перед государством и перед продавцом:

1. Действовать по закону.
2. Соблюсти все условия и требования, прописанные в договоре.

Сделка по цессии может быть признана недействительной, если договор будет заключен неверно с юридической точки зрения, а также, если кредитор не будет исполнять свои обязанности.

Кроме того, сделку аннулируют, если:

1. Она оформлена с нарушениями законодательства РФ.
2. Если имеется пункт в кредитном договоре запрета переуступки.
3. Отсутствует существенная информация, не дающая договору вступить в действие.

Заметьте, новый кредитор не вправе вымогать долг с заемщика лично — либо с использованием телефонной линии и других средств связи, включая почтовую переписку.

Такое право распространяется только на кредитные организации и коллекторов!

С 1 января 2017 года, согласно нововведениям в законодательстве, должник имеет право потребовать взаимодействие только с одним представителем от кредитора.

Через 4 месяца с момента просрочки он может направить кредитору заявление, в котором выразить свой отказ от взаимодействия.

Отказаться от взаимодействия должник может, если данная задолженность не является долгом за коммунальные услуги, если она не возникла вследствие деятельности его, как индивидуального предпринимателя.

При отказе должника от взаимодействия кредитор может решить проблему с задолженностью только через суд, который может приостановить действие на 2 месяца. Следует помнить, что задолженности по кредитным картам, которые были разосланы почтовыми сообщениями без подписания договора в банке, взыскать юридически невозможно.

Выкуп долгов физических лиц по решению суда

Купим долги

Москва, ул. Шаболовка д.34, стр.1 Купим долги Выкупим долги. А точнее выкупим Долговые обязательства Должника. То есть выкупаем Документы о долговых обязательствах.

КАКИЕ ДОЛГИ КУПИМ 1. Купим долги Юридических и Физических лиц. 2.

Купим долги в Москве и Московской области – долговые обязательства Москвича или Московской (подмосковной) компании. 3.

Покупка долгов

При любой покупки долга нет 100 % гарантии его возврата, поэтому, цена покупки всегда разная и зависит от многих факторов.

От чего зависит сумма, за которую мы готовы купить долг Вашего должника? 1.

Сумма покупки долга зависит от полноты наличия документов подтверждающих Ваше право требования взыскания задолженности; 2. Сумма покупки долга зависит от первичных признаков платежеспособности должника и его местонахождения; 3.

Советы по покупке долгов, принадлежащих физическим лицам

А коллекторская фирма.

выкупающая долг, имеет отличный шанс в процессе взыскания денежных средств заработать неплохую сумму денег. Банку лишь останется выбрать самого лучшего по его мнению покупателя, который готов заключить договор покупки с максимально выгодными для банка условиями.

Продавая долг, который принадлежит физическому лицу, банк может в кратчайшие сроки и без лишних усилий погасить кредитные задолженности.

Выкуп долга физического лица

Звоните, задавайте вопросы «онлайн» платно, а также бесплатно.

Первый ответ придет уже через 15 минут!

Продать долг, расписку физического лица, дебиторскую задолженность, произвести уступку права требования

Когда в обиходе мы слышим фразу «Продам долг», то сразу не всегда понятно, о каком именно процессе идет речь, так как у большинства обывателей это не связано с типичной сделкой купли-продажи.

Продажа дебиторской задолженности может сопровождаться погашением дебиторской задолженности. В таком случае происходит уменьшение суммы права требования долга за счет погашения кредиторской задолженности.

«Реализация права требования» как понятие равно по значению формулировкам «продажа права требования» и «уступка права требования», она же цессия или переуступка права требования долга. Долговые обязательства и проблемные активы В настоящее время в России рынок продажи долгов находится в стадии формирования.

Покупка долгов юридических лиц

Они оказывают содействие тем инвесторам, которые хотят приобрести чужую задолженность.

Когда нужно быстро вернуть денежные средства, а сроки на выполнение обязательств, установленные исполнительным листом, сильно поджимают, можно воспользоваться таким способом, как передача прав кредитора той организации, которая изъявила желание купить долг.

Процедура покупки долга Клиенту следует принести ксерокопию решения суда (исполнительный лист); Сотрудники организации осуществляют оценку предоставленного документа, помогают определиться с условиями, согласно которым будет выполнен выкуп долга (если оплата будет произведена наличными, это составит около 10 проц.

Продажа» долга как методика взыскания в рамках корпоративного коллекторства

Сразу отметим, что в большом количестве случаев цель такого предложения не реальное заключение договора уступки права требования, хотя оно не исключается, а распространение информации о долговой проблеме и возможной недобросовестности руководителей должника.

Именно поэтому актуальна демонстрация оппонентам проектов обращений к потенциальным покупателям. Очень важно, что предложение купить долг как повод для распространения информации о долговой проблеме выглядит более солидно, чем жалоба или вопрос о добросовестности поведения руководителей проблемной организации.

Как продать долг физического лица коллекторам

Покупка долгов

Если продать долг коллекторскому агентству АКМ сейчас, вы сводите к нулю возможность превращения просроченной задолженности в безнадежную.

Возможность реинвестировать денежные средства, полученные от продажи долга и уступки прав требований по просроченным обязательствам. Сокращение затрат, связанных с сопровождением просроченной задолженности и рисков от признания должника банкротом. Снижение расходов по уплате налога на прибыль, начисляемого на неустойку.

Процедура покупки долга: Анализ предлагаемого к продаже долга коллекторами.

Покупка и продажа долговых обязательств

Альтернативным способом возврата долга является продажа долга.

Выкуп исполнительных листов физических лиц

Компания обладает отличным опытом в решении таких вопросов, может решить проблему любой степени сложности. Процесс, который предусматривает взыскание задолженности, весьма хлопотный и отнимает немало усилий, времени и финансов.

Чтобы не сталкиваться с проблемами взыскания долгов, существует возможность довериться настоящим профессионалам и обратиться за помощью в «Центр Страховых выплат», где своевременно и действенно решат все вопросы относительно взыскания долгов.

Как купить долги по исполнительным листам

Если кредитору быстро нужно возвратить свои средства, а времени, чтобы ждать возврата долга по исполнительным листам у него нет, он может продать свои права по взысканию долга любому агентству, которое занимается покупкой договоров цессии. Эта процедура в настоящее время завоевывает все большую распространенность, особенно у тех, кто не располагает временем и терпением хождения по офисам судебных приставов.

Покупка исполнительных листов физических лиц

Один из распространенных вариантов уступки прав требования является договор цессии.

Принцип работы с нами: 1. Клиент представляет сведения о долге (исполниетльный лист, расписку, договор займа и т.д.); 2. Специалисты МАББ проводят оценку долга за один рабочий день и предлагают условия выкупа; 3. Заключается договор цессии. Расчет по договору производится в течении 3-х дней.

Рекомендуем прочесть:  Гк рф статья 44

Продать долг Продажа долга в последнее время приобретает популярность у людей, которые не имеют возможности бегать по кабинетам судебных приставов и делать за них всю работу. Раз пришел – пристав сообщает, что у должника нет имущества, открытых расчетных счетов.

Что делать с долгами по исполнительным листам

Прежде чем начать процесс покупки чужой задолженности, нужно провести серьезный и подробнейший анализ самой задолженности, будь то физическое лицо или предприятие (юридическое лицо) и провести оценку рисков.

Только после выполнения этих процедур необходимо определиться с условиями выкупа самого долга.

Также можно рассмотреть процесс возврата предприятием задолженности методом переуступки кредиторских прав по исполнительному листу.

Вы попали в дорожно-транспортное происшествие, страховая компания отказывается платить? Вы хотите как можно быстрее отремонтировать автомобиль?

Наша компания осуществляет выкуп отказов и долгов страховых компаний по КАСКО и ОСАГО. Во время заключения договора цессии оформляется покупка. Он заключается в уступке права требования на задолженность, согласно статье 384 ГК РФ.

Наша компания готова купить долг страховой компании у клиента, после этого выплатить Вам денежную компенсацию наличными.

Выкуп долга физического лица

Расписка, составленная должником — прямое доказательство займа. Коллекторские компании предлагают выкуп долгов физических лиц по расписке. Что актуально, когда нет возможности, времени заниматься взысканием самостоятельно?

Между сторонами заключается договор цессии, т. е. уступки права требования (ст. 388 Гражданского кодекса). Либо составляются агентский договор, договор поручения.

Крупный долг физического лица — необходимая вам уже сегодня сумма, хотите ли вы взыскать долг по решению суда?

Обратитесь за консультацией к грамотным юристам нашей площадки.

Продать долг физического лица по исполнительному листу

Саратов, ул.

Московская, д. 88 (между ул. М. Горького и ул. Вольская, в арке, стеклянная дверь) Телефоны: +7 (8452) 345-543 Компания РегионКонсалт, ООО в Саратове ООО РегионКонсалт динамично развивающаяся юридическая компания, специализирующаяся на оказании юридических и смежных услуг в сфере потребительского кредитования, финансовых рынков, недвижимости, корпоративного и договорного права.

Выкуп долгов физических лиц по исполнительному листу

Нужно, чтобы клиент принес судебное решение (которое еще называется исполнительным листов).

Сотрудники компании оценивают представленную документацию, подсказывают, какие нужно будет поставить условия по последующему выкупу долга (при оплате наличными, сумма составит примерно 10 процентов от номинала для физлица, когда сама услуга, связанная со взиманием, равняется 50 процентам). Составляется соглашение о долговом выкупе (оно называется цессией).

Также запрещены угрозы, запугивания и шантаж.

Продать исполнительный лист на физическое лицо

Важно понимать, что долговое обязательство является документом, выдаваемый заемщиком при получении ссуды. В этом документе прописывается сумма кредита и сроки погашения.

Долговыми обязательствами, согласно законодательству Российской Федерации, могут является векселя.

договоры, соглашения, облигации, закладные, депозитные сертификаты. Если заемщик нарушил договоренность о возврате Возможно ли это? (.

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

Российское законодательство предусматривает возможность выкупа долгов юридических лиц. Для этого достаточно иметь согласие продавца – действующего кредитора и покупателя.

Продажа задолженности преимущественно происходит частным коллекторам и специализированным коллекторским агентствам. Согласие должника на проведение такой сделки не требуется. Однако его должны проинформировать о смене кредитора.

Как происходит покупка долгов юридических лиц?

Правовое регулирование операций с продажей долговых обязательств осуществляется ГК РФ, а именно ст. 382-386 ГК РФ. Согласно закону кредитор волен распорядиться своим правом на взыскание задолженности так, как пожелает: взыскать самостоятельно, или продать долг.

Банки и финансовые организации редко продают «хорошие» долги. К продаже выставляются безнадежные дела, по которым взыскать выплату самостоятельно банк не в состоянии.

Алгоритм цессии — процедуры перехода прав кредитора на долг регулируется нормами ГК РФ. Цессия — гражданско-правовая сделка. Передающий право требования кредитор именуется цедентом, а получающий право взыскать долг — цессионарием.

В договоре цессии необходимо указать пункты, схожие с положениями в договорах купли-продажи:

• наименование документа;
• дата совершения сделки;
• место заключения договора;
• реквизиты сторон;
• предмет (сумма долга, наименование и реквизиты должника);
• условия передачи прав;
• стоимость сделки;
• условия изменения или оспаривания договора;
• подробные реквизиты сторон;
• подписи и печати участников сделки;
• приложения.

Скупка долгов юридических лиц происходит в размере процента от суммы долга. В среднем коллекторы предлагают 10-15% от тела кредита. В учет не берутся проценты и штрафные санкции, кроме случаев, когда имеются судебные решения о взыскании конкретных процентов.

От должника коллекторы стремятся получить выплату долга минимум в двойном размере потраченных средств на покупку долга. ГК РФ устанавливает обязательное требование к цессионным сделкам – извещение должника о смене кредитора.

Выполнить эту норму может любой из участников сделки: продавец или покупатель прав на долг. Если извещение направляет новый кредитор, то он должен представить должнику доказательства своих прав на получение выплат. Должник может законно отказаться погашать долг, если не получит подтверждение законности требований коллекторов.

Покупаем долги юридических лиц, чтобы снизить задолженность

Для должника продажа долгов кредитором бывает выгодной. Причина в том, что при взыскании задолженности коллекторами общий объем денег, которые нужно выплатить, уменьшается. Коллекторы просят погасить 50% от суммы.

Можно договориться на меньший процент. Но можно попробовать согласовать уменьшение суммы и с первоначальным кредитором. Для банка выгодней получить большую сумму с должника, чем оплату коллекторов за долг.

Встречаются случаи, когда должники заинтересованы в покупке долга третьей стороной за незначительную сумму денег. После цессионарий «прощает» долг за оговоренную предварительно сумму комиссионных.

Законодательно практика не запрещена. Но стоит понимать, что банк не заинтересован в продаже отдельных кредитов.

В основном происходит купля-продажа пакетов кредитных долгов нескольких клиентов одновременно.

Куплю долги юридических лиц. Какая в этом выгода?

Цессия выгодна кредитору тем, что он получает деньги, пусть и небольшой процент от суммы, сразу. Нет необходимости нести расходы по взысканию долга, оплачивать судебные издержки и работу юристов.

Для покупателя чужих долгов выгода от сделки состоит в получении будущей прибыли от взыскания. Цессионарий может получить оплату долга, а может претерпеть неудачу в ходе взыскания.

Риски коллекторов компенсируются разницей между стоимостью долга при его покупке и итоговой суммой, которую специалист смог получить от должника. Чем выше разница, тем выше размер комиссионных, полученных конкретным коллектором, который работал над делом. Поэтому при взыскании коллекторы могут действовать жестко, но в рамках закона.

Анализируются документы, подтверждающие права цедента на получение оплаты, учитывается платежеспособность должника, прорабатываются пути воздействия на должника.

Работа с задолженностью начитается на этапе согласования цессии. Коллекторы предлагают должнику конкретные условия, прорабатывают алгоритм действий.

Приобретенные по цессии права на долг новым кредитором могут быть проданы далее. Переуступка прав не ограничена в количестве операций. Стоимость новой сделки будет ниже первоначального договора цессии, ведь первый коллектор не смог взыскать долг.

Безнадежные долги могут продаваться даже по цене 1% от суммы долга. Но шансы на положительный исход операций по взысканию незначительны.

Можно ли выкупить долги и какие документы необходимы для процедуры

Длительное игнорирование или невозможность должником исполнить ранее принятые обязательства, как правило, заканчивается либо продажей или переуступкой долга, либо судебным взысканием.

Выкуп долгов юридических лиц и физических набирает обороты и расценивается заемщиками как наиболее результативный способ возврата одолженных средств.

Наряду с результативностью имеется множество нюансов, о которых стоит знать держателям обязательств заранее.

Участники процесса

Скупка долгов физических лиц и субъектов хозяйствования отдельными структурами осуществляется на профессиональной основе. К числу таковых относятся:

• Коллекторские агентства.
• Фирмы, которые выкупают долги, специализирующиеся на оказании помощи в вопросах разрешения юр.споров.

Не исключена возможность покупки долга и третьими лицами – простыми гражданами, чаще всего это касается просроченных займов ФЛ.

Работа с физическими лицами

В рамках судопроизводства не может быть утверждена продажа долгов.

По суду возможно только присвоить гражданину статус банкрота, признать сделку о покупке (продаже) обязательств незаконной, обеспечить судебное взыскание.

В полномочия суда также не входят изменения наименования кредитора, положений договора. Фактически фемида должна дать правовую оценку имеющейся сделки на предмет законности.

Продажа долга физического лица осуществляется либо третьим лицам (гражданам, выступающим знакомыми, родственниками и т. д. по отношению к должнику) или коллекторским структурами.

В первом случае правоотношения по покупке долга между сторонами могут оформляться распиской.

Такой документ дает возможность в теории отстоять свои права, в случае невозврата средств, в том числе и через суд, хотя и проблематично.

Часто встречается перекупка ценностей из ломбарда. Должник – хозяин вещи вполне может в последующем получить ее обратно. Если найдет нужную сумму, в которую в том числе будут входить проценты, а до тех пор вещь является залогом.

Несмотря на то, что перечень долгов, которые могут продаваться, расширяется, обязательства, вытекающие из налогообложения, не продаются

Выкуп долгов юридических лиц

Статьей 389 ГК РФ предусмотрена возможность перепродажи долга одним юрлицом в пользу другого хоз.субъекта. На практике чаще всего такие контракты имеют место между юрлицами. Контрагентом продавца выступают в основном коллекторские агентства. Физлица также могут выкупать долги юрлиц, но встречается такое нечасто.

Чаще всего долги ООО, ОАО и прочих ЮЛ государственной и частной форм собственности, в том числе и по госконтрактам, покупают коллекторы, немного реже приобретателями становятся банковские учреждения.

Первые за сделку выплачивают символическую плату, после чего накручивают свои штрафные санкции, существенно увеличивающие итоговую сумму, и выставляют к оплате должнику. Иные банки, приобретя права на просроченный займ, сохраняют условия, на которых он выдавался, т. е.

проценты и прочие штрафные санкции начисляются. Должник же выполняет принятые обязательства, но только по другим реквизитам.

Коллекторы не стремятся бездумно купить долг. Напротив, сначала оценивается перспектива погашения, наличие выгоды для агентства. Сам процесс покупки выглядит следующим образом:

• оценка кредитоспособности;
• переговоры относительно условий сделки с держателем долга (предоплата и т. д.);
• оформление и подписание договора цессии;
• выплата суммы в пользу первоначального заемщика;
• получение оригинала документов, которые являются основанием для взыскания долга.

Банки предлагают к покупке проблемные долги юрлиц целыми пакетами по 50-100 штук. Одновременно рассылается реклама нескольким агентствам, и каждое из откликнувшихся делает свое предложение об условиях сделки. Банки выбирают максимально выгодное для себя и заключают договор цессии.

Согласие должника фактически не требуется, но всегда следует уведомить заемщика минимум за месяц о том, что обязательство переуступается. Если это условие не исполняется, то на момент покупки долга обязательство считается исполненным самим заемщиком и соответственно всю ответственность несет кредитор.

Долги юрлиц чаще всего выкупают коллекторы

Работа с банком

Сравнительно недавно изменениями законодательства были сильно ограничены в деятельности коллекторы и те из них, которые предпочитают действовать в правовых рамках, перешли на относительно новую схему работы. Так, теперь приобретенные у банка долги продаются самим должникам. Этот алгоритм дает возможность заемщику с просроченной задолженностью:

• закрыть должным образом обязательство;
• исполнить решение суда;
• сэкономить определенную сумму средств, что возможно благодаря скидке от банка в 50% номинальной стоимости, причитающейся в случае продажи долга.

Совершение сделки подобного рода происходит по одному из альтернативных сценариев:

• банк сам инициирует перед заемщиком рассмотрение вопроса о выкупе долга поручителем или третьим лицом;
• выкуп предлагается заемщиком или его поручителем.

Итоговая стоимость долга у банка на практике зависит от того, на какой стадии находится просрочка.

Так, если платеж задерживается полгода, то максимальная скидка составит 50%, если есть уже постановление суда о взыскании долга, она достигнет 60%, но банк по-прежнему будет рассчитывать на принудительное взыскание через ФССП.

В случае когда приставом на основании исполнительного листа уже возбуждено производство, идет процесс взыскания и выясняется, что у должника отсутствует имущество, которое может быть арестовано и реализовано с перспективой погашения займа, но имеется официальный заработок, банк может сделать скидку до 70%. Когда должник не имеет ничего (зарплаты, машины и иных мат.ценностей) и фактически есть основания для признания банкротом, переуступить долг третьему лицу или поручителю банк согласится даже за 10% от стартовой стоимости.

Выкупить долг у банка может сам должник

Выкуп долгов МФО

Что касается неисполненных обязательств перед микрофинансовыми организациями, то ситуация обстоит так же, как и с банками. Долги физлиц у МФО могут выкупаться коллекторами и простыми гражданами, чаще всего состоящими в связи с заемщиком. Оформление такой сделки предполагает составление договора о переуступке прав, которым прежний кредитный договор фактически аннулируется.

Если в дело вступили коллекторы, то выплаты будут производиться агентству и экономии фактически не будет. Если же разобраться с банком помогли родственники или друзья и т. д.

– то, вероятнее всего, возвратить придется только ту сумму, за которую выкуплен долг.

Последнее зависит от благонадежности и порядочности покупателя прав на займ, ведь в силу закона он является новым кредитором и вправе требовать исполнение обязательства согласно положениям вновь заключенного соглашения, в том числе и через суд.

Выкуп долгов страховых компаний

Неисполненные обязательства перед компаниями, осуществляющими различные виды страхования, выкупаются фирмами, специализирующимися на оказании помощи в вопросах разрешения юр.споров.

Работа таких организаций строится на предоставлении гарантий возврата средств при условии наступления банкротства страховщика или отказа производить соответствующую причитающуюся выплату.

На получение денег от таких компаний претендуют и те страхователи, которые не хотят или не могут ожидать полагающейся компенсации от контор, где оформлялся полис.

Преимуществом такой переуступки для клиента является:

• кратчайшие сроки получения выплаты, не превышающие 3 дней, в сумме до 80%;
• отсутствие необходимости обращаться за судебной защитой;
• бесспорная гарантия выплаты.

Вид страхования не оказывает влияния на получения денег. Основанием для выплаты является официальный документ, свидетельствующий о наступлении страхового случая:

• акт о ДТП или письменный отказ от такового;
• административное постановление, установившее факт нарушения ПДД;
• справка формы 784, выданная дорожным инспектором.

Осмотр ТС с составлением соответствующего акта и независимую экспертизу проводят либо в одном из специализирующихся предприятий, либо у фирмы, которая выкупает долг. Как только все документы готовы, в течение дня их содержимое подвергается анализу и принимается решение о цене долга. Далее, подписывается договор цессии и клиент уходит с компенсацией.

Как выкупить свой долг у банка: выкуп через третье лицо и по договору цессии

Выкупить долг у банка может практически любой заемщик, столкнувшийся с невозможностью выплаты кредита на стандартных основаниях. По причине финансовой безграмотности большинство клиентов банка не знают, какие способы выкупа существуют, и как правильно провести подобную процедуру.

Законодательно о выкупе

Под выкупом задолженности по кредиту подразумевается переход прав займодавца иному лицу, регулируется эта процедура статьей 382 ГК РФ.

По установленным правилам возможно переуступить кредитные средства лицам, не участвующим ранее в договоре займа, без согласия должника в случае, если другое не зафиксировано в кредитном договоре.

Если при подписании договора учтен пункт о запрете на выкуп и переуступку прав по кредиту, действия банка, воспользовавшегося услугами коллекторских агентств, незаконно.

Обязательно оповещение о подобной процедуре задолжавшего письменно и с предоставлением доказательств того, что права переведены на другое лицо.

Уступка заемных прав, то есть возможность выкупить долг у банка по договору цессии, происходит строго, если долг не признан ничтожным. Получает долг по такому соглашению исключительно юридическое лицо, имеющее лицензию ЦРБ.

Юридическое или физлицо, не по договору уступки заемных средств, получает право на кредит, но без учета начисленных штрафных санкций и пени. Далее может произойти два варианта действий:

1. Новый кредитор требует вернуть меньшую, чем первоначальный кредит сумму.
2. Согласно статье 415 ГК РФ происходит прощение долга, когда новый кредитор не имеет претензий к задолжавшему.

Оба варианта устраивают заемщика.

Чем ближе приходит срок кредитной давности, тем меньше будет стоимость продаваемого кредита. Банк получит возможность получить определенную часть от одолженных денег.

Нюансы продажи долга

Выкупить свой долг у банка пытается мизерное количество заемщиков. Дело не только в незнании подобного способа, но и в существенных рисках. Поскольку на практике таких дел в суде рассматривалось мало, судья может посчитать договор фиктивным и расценить действия как мошенничество.

Поэтому чаще банк предлагает выкупить долг через третье лицо, представленное коллекторским агентством или не относящимися к ним лица.

Когда в качестве получающего кредитные права выступает юридическое лицо, цена долга может стать ниже, чем стоимость того же кредита при продаже физическому.

Выкуп долга у банка физическим лицом целесообразен, когда высока вероятность того, что при рассмотрении дела в суде, придется выплачивать сумму в разы превышающую стоимость выкупа.

Вариант покупки кредитных средств должником уже у коллектора бывает выгодным, поскольку цена сокращается в разы. Также, некоторые коллекторы меняют условия кредитования и повышают процентную ставку по кредиту, эти действия противозаконны, заемщик после обращения в суд получает отсрочку и уменьшение ставки.

Если возбуждено исполнительное производство по взысканию долга, такое кредит банковская структура продаст дороже, например, 60 — 75% от суммы. Долги юридических лиц, признанных банкротом, продают максимум за 12% от суммы первоначального кредита.

Банки категорически откажутся продавать задолженность по ипотечным кредитам или любым другим займам, полученным под залог. В этой ситуации займодавцу проще реализовать предмет залога на аукционе.

Правильная процедура покупки долга

Чтобы произвести процедуру выкупа прав на долг безошибочно, клиенты обращаются к юристам или антиколлекторским организациям. С ними заключается соглашение, адвокат или сотрудник структуры представляет интересы должника в определении вариантов действий с банком.

Необходимый перечень предоставляемой документации для дальнейшей процедуры:

• выписка из кредитного договора о размере задолженности;
• договор, подписанный в агентстве;
• подтверждение оплаты за действия агентства или адвоката;
• акт передачи документации банком представленному лицу;

При завершении процедуры и отсутствии разногласий происходит заключение договора цессии или перекупа.

Стоит учитывать, что при выкупе долга у банка физическим лицом, клиент может пострадать от невыполнения условий. По соглашению, подписанному с кредитором, перекупщик кредитных прав может взимать с бывшего заемщика указанную сумму.

Поэтому разумнее обратиться за качественной поддержкой к адвокату, он же поможет правильно подготовить документацию и предотвратит возможность обмана.