Определение понятия кредитная организация дано Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и согласно ст. 1 этого закона — это организация (юридическое лицо), цель деятельности которого извлечение прибыли посредством осуществления банковских операций предусмотренных данным законом и на основании разрешения ЦБ РФ.
Этим же законом определяется, что кредитные организации в обязательном порядке проходят регистрацию в ЦБ и могут быть только двух видов:
- 1. банки
- 2. небанковские кредитные организации.
Банком дано право осуществлять весь спектр банковских операций:
- 1. привлечение депозитов
- 2. дальнейшее размещение свободных (привлеченных) средств, но уже от своего имени
- 3. открытие и обслуживание текущих счетов
- 4. проведение расчетов по поручению клиентов
- 5. кассовое обслуживание
- 6. инкассация денежных средств и долговых обязательств
- 7. купля-продажа валюты в безналичной и наличной форме
- 8. открытие счетов (вкладов) в драгоценных металлах
- 9. осуществление денежных переводов без открытия счета
Кроме вышеперечисленных видов операций банк может осуществлять операции, каждая из которых подлежат обязательному лицензированию, а именно:
- 1. Выдача банковской гарантии (поручительство за третье лицо)
- 2. Факторинг (покупка права требования)
- 3. Услуги по предоставлению в аренду банковских ячеек
- 4. Лизинг
- 5. Консультационные и информационные услуги
Данный перечень может варьироваться в зависимости от банка, главное, чтобы его деятельность не противоречила действующему законодательству. В отличие от банков небанковские кредитные организации (НКО) имеют право осуществлять только отдельные видыопераций.
Законодательством определены три вида НКО:
- 1. Расчетные НКО
- 2. Небанковская депозитно-кредитная организация (НДКО)
Согласно инструкции «О банковских операциях и других сделках расчетных НКО» НКО запрещено проводить следующие операции:
- привлечение вкладов
- открытие и обслуживание счетов физических лиц
- операции с валютой в наличной форме
- выдача банковской гарантии
Так же существуют некоторые ограничения, например, НКО имеет право открывать и обслуживать счета только юридических лиц, а куплю-продажу валюты только в безналичной форме. Деятельность НДКО регламентируется ФЗ «О банках и банковской деятельности» и инструкциями ЦБ РФ.
Согласно вышеперечисленным нормативно-правовым актам НДКО в праве осуществлять следующие операции:
- привлечение депозитов
- размещение привлеченных средств
- купля-продажа валюты, но только от своего имени и только в безналичной форме
- обеспечивать банковские гарантии
Все остальные виды операций осуществлять НДКО не имеют права. Так же как банки, так и небанковские кредитные организации не имеют права осуществлять торговую, производственную и страховую деятельность.
Действующим законодательством предусмотрена возможность смены вида кредитной организации с небанковской организации на банк. К такой смене прибегают, прежде всего, те НКО, у чьих учредителей, на момент регистрации и получения лицензии, не хватило средств для формирования уставного фонда, к размеру которого у ЦБ особые требования.
Для смены статуса НКО подают в территориальное отделение ЦБ полный перечень документов, как при процедуре лицензировании деятельности. Территориальное отделение ЦБ в течении пяти дней рассматривает заявку и предоставленные документы и в случае отсутствия замечаний передает в Банк России.
Срок рассмотрения заявки данной инстанцией обычно не превышает 90 дней и в случае положительного решения кредитная организация получает статус банка со всеми лицензиями на проведение банковских операций. Исключение составляет только привлечение вкладов юридических и физических лиц, лицензию на которое организация получает только после осуществления оплаты соответствующих налогов и сборов.
Читайте так же: Реальный процент одобрения кредитов и микрозаймов в 2020 году.