Как правильно осуществлять возврат займа?
После одобрения заявки по кредиту многие заемщики уверены, что можно вздохнуть спокойно, так как заветная сумма уже в кармане, финансовые проблемы решены.
Но теперь необходимо подумать как эти деньги лучше вернуть. Своевременный возврат займа поможет заработать хорошую кредитную историю, а также избежать проблем с кредитной организацией и законом.
Особенности возврата средств
Если речь о крупном кредите, то процесс возврата более сложный, чем в случае с мелким займом. Средства возвращаются частями. В зависимости от суммы период может быть растянут как на несколько месяцев, так и на несколько лет. Каждый банк в индивидуальном порядке устанавливает форму, размеры и сроки платежей. Предпочтение отдается аннуитетным платежам: ежемесячно фиксированными суммами. Гораздо реже используется дифференцированный способ погашения, когда проценты начисляются на остаток долга.
Человек может досрочно погасить весь кредит или его часть. Несмотря на то, что банку не всегда выгодно досрочное погашение, он обязан обеспечить такую возможность клиенту. Если заемщик хочет выплатить лишь часть долга, банк производит перерасчет. В результате этого может быть сокращен срок кредитования или размер ежемесячных выплат. Заемщик обязан оповестить банк о желании досрочно вернуть кредит.
Часто микрофинансовые организации, выдающие небольшие суммы, предпочитают, чтобы долг вместе с процентами был возвращен единовременно в конце срока. Указав сумму и срок займа на сайте кредитной организации, заемщик сможет узнать и сумму, которую ему необходимо вернуть. Что касается досрочного возврата, то здесь все МФО действуют по-разному. Одни начисляют проценты исключительно на фактическое число дней пользования деньгами. Другие же требуют сумму, указанную в оферте, даже если возврат займа осуществляется через пару дней после обращения. В этом случае досрочное погашение выгодным не является. Если есть вероятность, что удастся вернуть деньги раньше указанного срока, обязательно стоит уточнить этот вопрос заранее.
Способы возврата средств:
— наличными в кассе банка или в офисе МФО;
— списание средств с карты заемщика в автоматическом режиме;
— самостоятельное погашение с банковской карты при помощи банкомата или онлайн-банкинга;
— через личный кабинет на сайте кредитной организации;
— электронный платеж при помощи Web Money, QIWI-кошелька или Яндекс.Деньги;
— перевод средств на счет заимодавца в почтовом отделении, а также при помощи систем переводов: Контакт, Золотая Корона, Юнистрим, Вестерн Юнион;
— погашение через терминал;
— некоторые заемщики заключают договор с бухгалтерией по месту работы, чтобы ежемесячно на счет банка перечислялась фиксированная сумма из зарплаты (это актуально для крупных и долгосрочных кредитов).
Что нужно знать заемщику?
При совершении платежа стоит учитывать, что многие организации взимают процент за денежные переводы. Необходимо убедиться, что до заимодавца дойдет сумма в нужном объеме, а не ее часть. Даже если размер долга составляет всего несколько копеек, кредит не считается закрытым. В дальнейшем на этот остаток будут начисляться пенни. Также необходимо знать, что далеко не все системы осуществляют мгновенные переводы. На возврат займа может потребоваться 2-3 дня. При совершении платежей обязательно нужно сохранять все чеки, которые выручат в случае возникновения спорных ситуаций.
Что делать, если не удается вернуть деньги вовремя? Обращение в суд или коллекторское агентство – это последняя мера, к которой прибегают финансовые организации. Заемщик может рассчитывать на отсрочку платежа. Правда, тогда ему придется оплатить и проценты, начисленные за эти дни.