Банковское кредитование производится на основе соблюдения принципов кредитования, обусловленных целями и задачами банка, отражающих сущность кредита и объективного требования экономических законов. К принципам банковского кредитования относятся: срочность возврата, целевая направленность, платность, обеспеченность и дифференцированность.
Возвратность кредита – это его неотъемлемая особенность, без которой существование кредита невозможно.
Срочность является необходимой формой достижения возвратности кредита, то есть, срочность говорит не только об обязательном возврате, но еще и усиливает его фактором времени, имеющему огромное значение для кредитования в условиях рынка. От соблюдения фактора времени зависит нормальное общественное обеспечение денежными средствами, а значит, его объемы и рост. Для коммерческих банков соблюдение фактора времени будет означать их ликвидность, а для заемщиков – возможность привлечения нового кредита.
Целевой характер кредита означает, что ссуда предоставляется на строго оговоренные цели, а в случае несоответствия ее использования банк вправе назначать штрафные санкции.
Принцип платности кредита означает, что за временное пользование денежными средствами заемщик должен заплатить банку. Процентная ставка отображает цену кредита. Посредством платности банк получает свой доход, что обеспечивает покрытие его расходов и увеличивает кредитные ресурсы. Плата за кредит устанавливается с учетом базовой ставки процентов по ссудам ЦБ для коммерческих банков, средней ставки по межбанковскому кредиту для привлечения ресурсов, срока кредита, стабильности денежного обращения в стране, спроса на кредит, величины займа.
До 1990 года под обеспеченностью кредита подразумевалась только ее материальная составная, то есть, залог имущества. С принятием нового закона о банковской деятельности начинают функционировать различные формы обеспечения кредита: залоговое обязательство, договор гарантии, поручительство.
Дифференцированность кредитования определяется на основе платежеспособности предприятия с учетом его финансовых показателей и означает, что кредиты будут предоставляться тем предприятиям, которые смогут его своевременно погасить. Финансовые показатели предприятия определяются в процессе анализа его баланса на ликвидность, обеспечения собственными источниками, рентабельности в настоящий момент и в будущем.
Все принципы банковского кредитования применяемые на практике позволяют сохранить общие государственные интересы, а также интересы участников кредитной сделки: кредитора и заемщика.
Где взять онлайн займ по акции?