Есть два варианта покупки недвижимости с банковской помощью — ипотека и потребительский кредит. 
Чем отличаются друг от друга эти способы кредитования, чем привлекателен и выгоден каждый из них, какому отдать предпочтение?
Прежде всего, ипотека, в отличие от потребительского кредита, всегда является целевым кредитом с залогом.
Если при оформлении потребительского кредита банк не интересует цель использования заемных средств и наличие залога необязательно, то ипотека выдается исключительно с целью приобретения недвижимого имущества с обязательным предоставлением имущественного залога. Обеспечением ипотеки чаще всего становится приобретаемый заемщиком объект недвижимости или уже имеющаяся в его собственности недвижимость.
Ипотека — долгосрочный вид кредитования, максимальный срок которого достигает 30 лет, в то время как сроки погашения потребительского кредита — от 3 до 7 лет. Благодаря более длительному периоду ипотечного кредитования его процентная ставка ниже ставки потребительского кредита, за счет чего не так ощутима переплата для бюджета заемщика. Если рассматривать средние показатели, то ставка ипотеки при покупке нового жилья составляет 10,5-15,5% годовых и 10-14,5% при приобретении недвижимости на вторичном рынке. Ставки потребительских кредитов колеблются от 18 до 25% годовых. Еще одним преимуществом ипотеки является предоставление налоговой льготы, которая компенсирует заемщику сумму подоходного налога в размере 13% стоимости жилья.
Существенные различия наблюдаются и в оформлении этих двух видов кредитования. При оформлении ипотеки требуется больший пакет документов, подтверждение доходов в этом случае обязательно, в отличие от потребительской ссуды. Кроме того, выдача ипотеки происходит с обязательным погашением заемщиком первоначального взноса, сумма которого составляет 10-30% стоимости приобретаемого жилья. При оформлении потребительского кредита нет надобности в проведении оценки и страхования приобретаемого имущества. Оформление ипотеки предполагает вовлечение в процесс третьих организаций — компании по оценке имущества, риэлтерских, строительных, страховых фирм. Однако проверка квартиры банком при оформлении ипотеки однозначно является плюсом. Еще одним достоинством ипотечного кредитования можно считать возможность привлечения созаемщиков для увеличения месячного дохода основного заемщика.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что при покупке собственного жилья стоит отдать предпочтение ипотеке, основные достоинства которой заключаются в:
- низкой процентной ставке;
- большей сумме кредита;
- длительном сроке кредитования.
Потребительский кредит при покупке жилья целесообразен лишь в том случае, когда у вас собственные средства покрывают 60-70% стоимости покупки. Взяв в этом случае потребительский кредит для покрытия недостающей суммы, вам не надо будет отдавать в залог приобретаемое жилье.