Все знают, что если человеку понадобилась определенная сумма денег, то он может оформить кредит в ближайшем банке (что будет не очень грамотно).
Однако, любой коммерческий банк всегда устанавливает минимальную сумму кредита, которая может превышать нужны заемщика. Какой смысл оформлять кредит на 30 000 рублей, если требуется всего 5 000? На помощь заемщику приходят организации, которые занимаются микрокредитованием. Они могут выдать средства наличными либо оформить займ на банковский счет.
В чем же разница? Микрокредитование предполагает, что сумма займа будет относительно небольшой, срок погашения обычно не превышает полугода, а проценты намного выше, чем в банках. Более того, процентная ставка указывается за месяц, в то время как в большинстве банков она годовая. Большие проценты должны привести к тому, что такие займы невыгодны. С другой стороны, сумма кредита не позволяет процентным платежам стать слишком большими.
Другой отличительной особенностью являются большие штрафы за просроченный платеж. Помимо штрафа, который начисляется за каждый день просрочки, продолжают начисляться проценты. Однако за определенную плату в большинстве организаций с микрокредитованием можно увеличить беспроцентный срок кредитования.
Порядок оформления
Порядок оформления займа на банковский счет радует своей простотой. Клиенту достаточно заполнить информацию и себе и предоставить данные паспорта. Организация имеет возможность проверить его кредитную историю и оперативно принять решение о выдаче займа. Обычно заемщику требуется ждать одобрения от 5 минут до 1 часа. Максимальный срок ожидания – 24 часа. После этого с клиентом связывается специалист организации, в которой была оформлена заявка, и уточняет некоторую информацию и рассказывает о том, как получить средства.
Как уже было сказано, существует 2 способа получения: наличные в офисе организации либо перевод на банковский счет. Стоит отметить, что не обязательно иметь банковскую карту, как многие думают. Достаточно открыть счет в банке. Средства можно получить, предъявив паспорт в отделении банка.
В некоторых случаях для оформления займа онлайн требуется пройти регистрацию на сайте организации, которая занимает не более 2 минут. Однако, став зарегистрированным пользователем, заемщик может рассчитывать на некоторые бонусы и преимущества при использовании услуг в дальнейшем.
Преимущества и особенности
Недостаток уже был обозначен: большой процент по кредиту. Однако это с лихвой компенсирует немалый список преимуществ микрокредитования. Во-первых, большинство организаций предлагает оформить займ с любого устройства, где есть интернет, что невероятно удобно. Во-вторых, получить займ можно в любое время дня, так как обычно одобрением занимаются автоматизированные программы, которые оценивают вероятность возврата кредита, поэтому подать заявку и получить одобрение можно и ночью. По крайней мере, в самых популярных сервисах такая услуга доступна.
Малое количество требуемых документов является большим преимуществом микрозаймов. Большую часть информации организация способна найти самостоятельно, потребуются только паспортные данные и банковские реквизиты, по которым нужно перевести средства. Организации на основе предоставленных данных делают запрос в бюро кредитных историй, которая поможет полностью охарактеризовать будущего заемщика.
Существуют организации, которые предоставляют займы не только в рублях, но и в иностранной валюте. Более того, займ может предоставляться не только на карту или банковский счет, но и, например, на электронный кошелек QIWI или WebMoney. Опять же, не обязательно иметь банковский счет или кредитную карту. Более того, для погашения займа достаточно пополнить счет своей карты и отправить средства организации-кредитору, причем карта может быть любой и иметь любого владельца. Займ также можно погасить наличными в офисе компании.
Официальные сайты таких организаций содержат калькулятор, который посчитает сумму переплаты с учетом суммы займа и срока погашения. Все как в коммерческом банке. Преимущество в том, что микрокредитование не содержит каких-либо скрытых комиссий за обслуживание и прочих дополнительных платежей. Микрокредитование прозрачно, и в этом заключается его самый большой плюс.
В любом случае проценты по займу достаточно высокие, поэтому организациям-кредиторам нет смысла отпугивать клиентов скрытыми комиссиями. Например, если сумма займа составляет 15 000 рублей на 20 дней, то заемщику потребуется вернуть примерно на 6 000 больше, чем он занимал. По сути заемщик переплачивает за срочность займа и практически стопроцентное одобрение. По этой причине ставки процента могут достигать 60% в отдельных случаях.
Итоги
Микрозаймы являются очень важным кредитным инструментом, который становится популярнее обычных потребительских кредитов. Однако не стоит увлекаться микрозаймами, так как плата за использование заемных средств может быть очень большой, тем более если просрочить платеж. Большинство проблем заемщиков возникает из-за простоты получения займа. Практически каждый может за 10 минут получить 10 000 рублей, имея только паспорт. Даже не выходя из дома, заемщик получить эти средства, поэтому возникает соблазн взять как можно больше денег взаймы. К сожалению, не каждый грамотно может соотнести свои желания и возможно.
Специалисты рекомендуют прибегать к микрозаймам только в крайних случаях и быть с ними очень осторожными, внимательно читая условия займа. Рекомендуется также оформлять такие займы только при стабильном доходе, так как некоторые форс-мажоры могут поставить должника в неудобную ситуация, когда долг растет, а доход нет.
Читайте так же: Где занять через интернет используя телефон?